Πριν από τον πλειστηριασμό: Τι υποχρεούνται να προτείνουν οι τράπεζες στους οφειλέτες

Νέα υποχρέωση για τις τράπεζες και τους λοιπούς πιστωτικούς φορείς προβλέπει ο νόμος 5317/2026, ενισχύοντας την προστασία των καταναλωτών που έχουν καθυστερήσει την αποπληρωμή δανείων ή άλλων πιστωτικών υποχρεώσεων.

Πριν ξεκινήσουν διαδικασίες αναγκαστικής εκτέλεσης, όπως κατάσχεση ή πλειστηριασμός, οι πιστωτικοί φορείς οφείλουν να εξετάζουν εύλογα μέτρα ρύθμισης, προσαρμοσμένα στις ιδιαίτερες συνθήκες κάθε οφειλέτη.

Κατά την αξιολόγηση πρέπει να λαμβάνονται υπόψη η οικονομική κατάσταση του καταναλωτή, οι οικογενειακές του υποχρεώσεις και τυχόν έκτακτα γεγονότα που επηρεάζουν τη δυνατότητα αποπληρωμής.

Ποιες λύσεις μπορούν να προτείνουν οι τράπεζες

Τα μέτρα ρύθμισης μπορούν να περιλαμβάνουν:

• ολική ή μερική αναχρηματοδότηση του δανείου,
• παράταση της διάρκειας αποπληρωμής,
• αλλαγή του τύπου της σύμβασης,
• αναβολή καταβολής μέρους ή του συνόλου των δόσεων,
• μείωση του επιτοκίου,
• προσωρινή αναστολή πληρωμών,
• μερική καταβολή δόσεων,
• μετατροπή του νομίσματος,
• μερική διαγραφή ή ενοποίηση χρέους.

Οι λύσεις δεν εφαρμόζονται αυτομάτως με τον ίδιο τρόπο σε όλους, αλλά πρέπει να προσαρμόζονται στα οικονομικά δεδομένα και στις ανάγκες κάθε καταναλωτή.

Πότε δεν απαιτείται νέα αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας

Σε περίπτωση τροποποίησης των όρων μιας υφιστάμενης σύμβασης, ο πιστωτικός φορέας δεν υποχρεούται να πραγματοποιήσει νέα αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας του οφειλέτη, εφόσον η αλλαγή δεν αυξάνει σημαντικά το συνολικό ποσό που πρέπει να καταβληθεί.

Ως σημαντική θεωρείται πάντοτε αύξηση που υπερβαίνει το 20% του συνολικού ποσού αποπληρωμής.

Απαγορεύονται οι επιπλέον χρεώσεις λόγω καθυστέρησης

Ο νόμος προβλέπει ότι, πέραν του νόμιμου τόκου υπερημερίας, οι τράπεζες δεν μπορούν να επιβάλλουν άλλη επιβάρυνση στον καταναλωτή αποκλειστικά και μόνο λόγω της καθυστέρησης πληρωμής.

Παράλληλα, οφείλουν να ενημερώνουν τον οφειλέτη εγγράφως, με σαφή και κατανοητό τρόπο, για τις διαθέσιμες επιλογές ρύθμισης, τα αποτελέσματά τους και τις επιπτώσεις που μπορεί να έχουν στη διάρκεια και στο συνολικό κόστος του δανείου.

Δεν υπάρχει υποχρέωση για επαναλαμβανόμενες προτάσεις

Οι πιστωτικοί φορείς δεν είναι υποχρεωμένοι να υποβάλλουν συνεχώς νέες προτάσεις ρύθμισης, όταν ο καταναλωτής δεν απαντά σε προηγούμενη προσφορά μέσα σε εύλογο χρονικό διάστημα.

Εξαίρεση μπορεί να υπάρξει όταν συντρέχουν δικαιολογημένες περιστάσεις, οι οποίες σχετίζονται με την προσωπική ή οικονομική κατάσταση του οφειλέτη.

Τι σημαίνει πρακτικά για τους δανειολήπτες

Η νέα ρύθμιση δεν καταργεί τις διαδικασίες αναγκαστικής εκτέλεσης, αλλά επιβάλλει στις τράπεζες να εξετάσουν πρώτα λύσεις που μπορούν να αποτρέψουν την κατάσχεση ή τον πλειστηριασμό.

Για τους καταναλωτές, αυτό σημαίνει ότι πριν από την έναρξη των μέτρων εκτέλεσης πρέπει να υπάρχει τεκμηριωμένη προσπάθεια ρύθμισης της οφειλής, με όρους που λαμβάνουν υπόψη την πραγματική δυνατότητα αποπληρωμής.

Περισσότερα:

Παιδικοί Σταθμοί: Χωρίς εισοδηματικά κριτήρια τα voucher για παιδιά πολύτεκνων οικογενειών

Επίδομα 1.500 ευρώ για γιατρούς: Ποιες θέσεις έμειναν κενές

Νέα ΚΑΠ με πρόσβαση για όλους τους νεοεισερχόμενους στη γεωργία – Τι προβλέπει

Ποιοι ιδιοκτήτες Airbnb κινδυνεύουν με πρόστιμα από 5.000 ευρώ