AI agents στις τράπεζες: Τι αλλάζει σε δάνεια και λογαριασμούς

Πόσο πιο γρήγορα θα μπορούσε να ανοίξει ένας τραπεζικός λογαριασμός ή να εξεταστεί ένα αίτημα δανείου; Η απάντηση ίσως βρίσκεται στους AI agents: εξειδικευμένα συστήματα τεχνητής νοημοσύνης που αναλαμβάνουν συγκεκριμένες εργασίες μέσα σε μια τραπεζική διαδικασία.

Δεν πρόκειται μόνο για ψηφιακούς βοηθούς που απαντούν σε ερωτήσεις. Ένας AI agent μπορεί να συγκεντρώνει δικαιολογητικά, ένας άλλος να ελέγχει στοιχεία και ένας τρίτος να επισημαίνει μια περίπτωση που χρειάζεται ανθρώπινη κρίση. Έτσι, η τεχνητή νοημοσύνη αρχίζει να συμμετέχει στην ίδια τη ροή της εργασίας.

Οι Ajay Rawal και Δρ. Κωστής Χλουβεράκης της EY περιγράφουν σε ανάλυσή τους αυτό το μοντέλο ως μια σειρά από επιμέρους συστήματα με προκαθορισμένα όρια και ανθρώπινη εποπτεία. Τι μπορεί, λοιπόν, να αλλάξει για τον πελάτη;

Από τα δικαιολογητικά στην ολοκλήρωση της αίτησης

Σήμερα, το άνοιγμα ενός λογαριασμού μπορεί να απαιτεί διαδοχικούς ελέγχους και μεταφορά στοιχείων ανάμεσα σε διαφορετικά συστήματα. Με τη βοήθεια AI agents, η τράπεζα θα μπορούσε να μοιράζει τα στάδια της διαδικασίας: ένα σύστημα συγκεντρώνει τα έγγραφα, άλλο ελέγχει την ταυτότητα, τρίτο εξετάζει αν τηρούνται οι πολιτικές της τράπεζας.

Αν προκύψει ασυνήθιστο ή σύνθετο ζήτημα, ο αρμόδιος υπάλληλος αναλαμβάνει την υπόθεση. Το ίδιο σχήμα μπορεί να βοηθήσει στην προετοιμασία φακέλων δανείων, στην εξέταση αμφισβητούμενων συναλλαγών και στον εντοπισμό πιθανής απάτης.

Για τον πελάτη, το όφελος θα μπορούσε να είναι λιγότερη αναμονή και λιγότερα επαναλαμβανόμενα βήματα. Η εφαρμογή του, ωστόσο, εξαρτάται από το πώς θα οργανώσει κάθε τράπεζα τις διαδικασίες και τους ελέγχους της.

Οι τράπεζες δοκιμάζουν την AI – Η πλήρης εφαρμογή προχωρά πιο αργά

Πολλές τράπεζες έχουν ήδη δοκιμάσει ψηφιακούς βοηθούς και άλλες εφαρμογές τεχνητής νοημοσύνης. Η αλλαγή γίνεται μεγαλύτερη όταν επανασχεδιάζουν ολόκληρη τη διαδικασία γύρω από τις δυνατότητες αυτών των συστημάτων.

Η απόσταση ανάμεσα στη δοκιμή και την καθημερινή χρήση παραμένει σημαντική. Σύμφωνα με έρευνα της EY για το 2025, την οποία επικαλούνται οι συντάκτες της ανάλυσης, το 52% των τραπεζών είχε πραγματοποιήσει πιλοτικές εφαρμογές agentic AI, αλλά μόλις το 16% είχε προχωρήσει σε πλήρη ανάπτυξη.

Το ερώτημα για τις τράπεζες δεν είναι πλέον μόνο σε ποιο τμήμα θα προσθέσουν ένα εργαλείο AI. Είναι ποιες διαδικασίες μπορούν να γίνουν απλούστερες, ταχύτερες και καλύτερα ελεγχόμενες.

Θα αποφασίζει η τεχνητή νοημοσύνη για ένα δάνειο;

Η χρήση AI agents δεν σημαίνει ότι μια μηχανή θα αποφασίζει ανεξέλεγκτα ποιος παίρνει δάνειο. Τα συστήματα μπορούν να συλλέγουν πληροφορίες, να κάνουν προκαταρκτικούς ελέγχους και να προετοιμάζουν έναν φάκελο. Η τράπεζα, όμως, πρέπει να ορίζει ποιες ενέργειες επιτρέπονται και πότε απαιτείται ανθρώπινη παρέμβαση.

Η πλήρως αυτόνομη λήψη αποφάσεων παραμένει περιορισμένη. Σε κοινή έρευνα της Τράπεζας της Αγγλίας και της Financial Conduct Authority το 2024, το 75% των χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων δήλωσε ότι χρησιμοποιούσε AI και ένα επιπλέον 10% ότι σχεδίαζε να τη χρησιμοποιήσει μέσα στην επόμενη τριετία. Ωστόσο, μόλις το 2% των περιπτώσεων χρήσης αφορούσε πλήρως αυτόνομες αποφάσεις.

Πιο προσωπική εξυπηρέτηση, με σαφή όρια στα δεδομένα

Η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί επίσης να βοηθήσει μια τράπεζα να στέλνει πιο έγκαιρες ειδοποιήσεις και να προτείνει υπηρεσίες που ανταποκρίνονται καλύτερα στις ανάγκες του πελάτη. Για να το πετύχει, ενδέχεται να αξιοποιεί στοιχεία συναλλαγών, οικονομικά δεδομένα και πληροφορίες από την επικοινωνία μαζί του.

Εδώ προκύπτει ένα κρίσιμο ερώτημα: πόσα δεδομένα χρειάζεται πραγματικά η τράπεζα; Οι Rawal και Χλουβεράκης διαχωρίζουν την εξυπηρέτηση που λαμβάνει υπόψη τις συνθήκες του πελάτη από την υπερβολική παρακολούθηση. Η συναίνεση, η διαφάνεια και η προστασία των προσωπικών δεδομένων πρέπει να συνοδεύουν κάθε τέτοια εφαρμογή.

Παράλληλα, η τράπεζα χρειάζεται να μπορεί να εξηγήσει τις ενέργειες των συστημάτων της. Η ανάλυση προτείνει ένα είδος «μαύρου κουτιού» για την AI, όπου θα καταγράφονται το μοντέλο που χρησιμοποιήθηκε, οι πληροφορίες και οι κανόνες που αξιοποιήθηκαν, καθώς και τυχόν έγκριση από άνθρωπο.

Η επόμενη φάση για τις τράπεζες θα κριθεί στην πράξη: αν μπορούν να συνδέσουν την τεχνητή νοημοσύνη με αξιόπιστα δεδομένα, σαφείς ελέγχους και πραγματικές ανάγκες των πελατών. Αν το πετύχουν, το άνοιγμα λογαριασμού, η εξέταση δανείου και η αντιμετώπιση μιας ύποπτης συναλλαγής θα μπορούσαν να γίνουν πιο γρήγορα και με λιγότερη γραφειοκρατία.

Πηγή: ΑΠΕ-ΜΠΕ

Χρυσούλα Κέντσου Δρακάκη

Η Χρυσούλα Κέντσου-Δρακάκη είναι δημοσιογράφος και καλύπτει θέματα ΑΣΕΠ με ειδίκευση στην Υγεία και στην Ψυχαγωγία. Εχει σπουδάσει αθλητική δημοσιογραφία και λογοτεχνική μετάφραση, διόρθωση - επιμέλεια κειμένων. Προϋπηρεσία στο Epixeiro.gr και στο Healthweb.gr.

Όλα τα άρθρα

Περισσότερα:

Βιοιατρική: Θέσεις εργασίας για υποψηφίους 29 ειδικοτήτων – Στείλτε βιογραφικό

Χρήματα για επιχειρήσεις: Επιδότηση έως 70% για επενδύσεις από 300.000 ευρώ

Εξωδικαστικός μηχανισμός: Πώς σώζεται η κύρια κατοικία με ρευστοποίηση άλλων ακινήτων

Κόκκινα δάνεια: Τι αλλάζει για τους οφειλέτες – Τι να προσέξετε πριν δεχτείτε ρύθμιση