Οι νέες ρυθμίσεις για χρέη με απλά παραδείγματα

Μέχρι το τέλος Σεπτεμβρίου ενεργοποιούνται τρία διαφορετικά εργαλεία για τη διαχείριση χρεών προς το Δημόσιο, τα ασφαλιστικά ταμεία, τις τράπεζες και τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων. Αν και παρουσιάζονται συχνά ως ένα ενιαίο πακέτο μέτρων, στην πραγματικότητα απευθύνονται σε διαφορετικές κατηγορίες οφειλετών και καλύπτουν διαφορετικές ανάγκες.

Για κάποιους η λύση θα είναι οι 72 δόσεις για παλαιά χρέη. Για άλλους ο εξωδικαστικός μηχανισμός. Και για ορισμένα ευάλωτα νοικοκυριά, το νέο πλαίσιο προστασίας της κύριας κατοικίας.

Αυτό που έχει σημασία είναι να γνωρίζει κάθε οφειλέτης ποιο εργαλείο τον αφορά και πότε ανοίγει η δυνατότητα ένταξης.

Ποιοι μπορούν να αξιοποιήσουν τις 72 δόσεις

Η πρώτη αλλαγή αφορά όσους έχουν οφειλές προς το Δημόσιο που δημιουργήθηκαν έως τις 31 Δεκεμβρίου 2023. Η πλατφόρμα για χρέη προς τον ΕΦΚΑ λειτουργεί ήδη, ενώ η αντίστοιχη εφαρμογή της ΑΑΔΕ αναμένεται να ενεργοποιηθεί έως τις 20 Ιουλίου.

Η ρύθμιση προβλέπει έως 72 μηνιαίες δόσεις, με ελάχιστη δόση 30 ευρώ και σταθερό επιτόκιο 5,84%. Η αίτηση μπορεί να υποβληθεί έως τις 31 Δεκεμβρίου 2026.

Ωστόσο δεν αφορά όλους. Οι ενδιαφερόμενοι θα πρέπει να έχουν υποβάλει τις φορολογικές δηλώσεις που απαιτούνται, να μην έχουν αμετάκλητη καταδίκη για φοροδιαφυγή ή λαθρεμπορία και να έχουν τακτοποιήσει τυχόν άλλες ληξιπρόθεσμες οφειλές τους.

Παράδειγμα

Ελεύθερος επαγγελματίας χρωστά 7.200 ευρώ στην Εφορία από το 2023. Αν ενταχθεί στη ρύθμιση, μπορεί να αποπληρώσει το ποσό σε έως 72 μηνιαίες δόσεις αντί να αντιμετωπίσει άμεσα μέτρα είσπραξης.

Ο εξωδικαστικός ανοίγει για περισσότερους οφειλέτες

Η δεύτερη σημαντική ημερομηνία είναι η 26η Ιουλίου, όταν τίθεται σε εφαρμογή ο αναβαθμισμένος εξωδικαστικός μηχανισμός.

Η σημαντικότερη αλλαγή είναι ότι το κατώτατο όριο οφειλών μειώνεται από τις 10.000 στις 5.000 ευρώ. Αυτό σημαίνει ότι χιλιάδες πολίτες και μικρές επιχειρήσεις που μέχρι σήμερα έμεναν εκτός διαδικασίας αποκτούν πλέον δικαίωμα συμμετοχής.

Στο πλαίσιο του εξωδικαστικού μπορεί να προβλέπεται διαγραφή μέρους της οφειλής ή των προσαυξήσεων, ενώ το επιτόκιο παραμένει σταθερό στο 3%.

Σύμφωνα με το οικονομικό επιτελείο, η διεύρυνση του μηχανισμού μπορεί να αφορά έως και περίπου ένα εκατομμύριο πολίτες και επιχειρήσεις.

Παράδειγμα

Μικρή επιχείρηση έχει οφειλές 6.500 ευρώ σε τράπεζα και 2.000 ευρώ στην Εφορία. Μέχρι σήμερα δυσκολευόταν να ενταχθεί στον εξωδικαστικό λόγω των περιορισμών που ίσχυαν. Με το νέο όριο αποκτά πρόσβαση στη διαδικασία και μπορεί να διεκδικήσει συνολική ρύθμιση των χρεών της.

Γιατί ο εξωδικαστικός κερδίζει έδαφος

Τα τελευταία στοιχεία δείχνουν ότι ολοένα και περισσότεροι οφειλέτες στρέφονται στον μηχανισμό.

Μόνο τον Ιούνιο ολοκληρώθηκαν 1.800 νέες ρυθμίσεις για οφειλές ύψους 458,6 εκατ. ευρώ, ενώ από την έναρξη λειτουργίας της πλατφόρμας έχουν ολοκληρωθεί περισσότερες από 64.400 επιτυχείς ρυθμίσεις που αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές σχεδόν 19,7 δισ. ευρώ.

Τα στοιχεία αυτά δείχνουν ότι ο εξωδικαστικός εξελίσσεται σταδιακά στο βασικό εργαλείο διαχείρισης ιδιωτικού χρέους στη χώρα.

Τι αλλάζει για την κύρια κατοικία

Η τρίτη παρέμβαση ενεργοποιείται στις 21 Σεπτεμβρίου και αφορά την προστασία της κύριας κατοικίας μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού.

Το νέο πλαίσιο απευθύνεται κυρίως σε ευάλωτα νοικοκυριά που δυσκολεύονται να εξυπηρετήσουν τις υποχρεώσεις τους και κινδυνεύουν να χάσουν την κατοικία τους.

Η βασική λογική είναι ότι ο οφειλέτης θα μπορεί να εξαιρεί την κύρια κατοικία του από τη διαδικασία ρευστοποίησης, εξασφαλίζοντας παράλληλα ευνοϊκότερους όρους αποπληρωμής. Σε αντάλλαγμα, θα αξιοποιείται η υπόλοιπη περιουσία του για την αποπληρωμή των χρεών.

Η αποπληρωμή μπορεί να φτάσει έως και τις 420 δόσεις, δηλαδή έως 35 χρόνια.

Παράδειγμα

Οικογένεια με κύρια κατοικία και ένα μικρό εξοχικό αδυνατεί να εξυπηρετήσει τις δανειακές της υποχρεώσεις. Με το νέο πλαίσιο μπορεί να επιδιώξει τη διάσωση της κύριας κατοικίας της μέσω μακροχρόνιας ρύθμισης, ενώ η διευθέτηση των χρεών θα συνδεθεί με την αξιοποίηση των υπόλοιπων περιουσιακών στοιχείων.

Ποια επιλογή ταιριάζει σε κάθε περίπτωση

Οι 72 δόσεις απευθύνονται κυρίως σε όσους έχουν παλαιές οφειλές προς το Δημόσιο και αναζητούν έναν σταθερό τρόπο αποπληρωμής.

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός αφορά όσους έχουν συνολικά χρέη προς περισσότερους πιστωτές και χρειάζονται μια συνολική λύση.

Το νέο πλαίσιο προστασίας της κύριας κατοικίας απευθύνεται σε νοικοκυριά που βρίσκονται αντιμέτωπα με πραγματικό κίνδυνο απώλειας της στέγης τους.

Με άλλα λόγια, δεν πρόκειται για μία νέα ρύθμιση, αλλά για τρία διαφορετικά εργαλεία που ενεργοποιούνται διαδοχικά μέσα στους επόμενους δύο μήνες και καλύπτουν διαφορετικές κατηγορίες οφειλετών.

Περισσότερα:

Το πετρέλαιο ακριβαίνει ξανά: Πώς η ένταση ΗΠΑ – Ιράν μπορεί να φτάσει στην τσέπη μας

Η νέα ευκαιρία για όσους έχουν χρέη από 5.000 ευρώ – Δείτε παραδείγματα

Τετραήμερη εργασία: Πού εφαρμόζεται και ποιοι μπορούν να την επιλέξουν

Ενοίκια χωρίς φόρο για τρία χρόνια: Ποιοι ιδιοκτήτες ενδέχεται να πάρουν νέα παράταση