Τράπεζες: Νέα εποχή στις χρεώσεις

Σε νέα βάση περνά σταδιακά η τιμολόγηση των καθημερινών τραπεζικών συναλλαγών, καθώς οι συστημικές τράπεζες στρέφονται σε πακέτα υπηρεσιών με σταθερή μηνιαία χρέωση, αντί της επιβολής ξεχωριστής προμήθειας για κάθε συναλλαγή.

Η νέα πρακτική αφορά κυρίως ηλεκτρονικές υπηρεσίες, όπως εμβάσματα, πληρωμές λογαριασμών, πάγιες εντολές και συναλλαγές μέσω e-banking και mobile banking. Το κόστος των πακέτων κινείται σήμερα μεταξύ 0,60 και 0,80 ευρώ τον μήνα, ανάλογα με την τράπεζα και τις παροχές που περιλαμβάνονται.

Η στροφή αυτή έρχεται σε μια περίοδο κατά την οποία οι τράπεζες έχουν δεχθεί σημαντική πίεση στα έσοδά τους από προμήθειες, μετά τις νομοθετικές παρεμβάσεις που περιόρισαν ή μηδένισαν σειρά χρεώσεων σε βασικές συναλλαγές.

Στο μικροσκόπιο η ενημέρωση των πελατών

Τα συνδρομητικά πακέτα έχουν βρεθεί, ωστόσο, και στο επίκεντρο δικαστικών αποφάσεων. Το Πολυμελές Πρωτοδικείο Αθηνών έθεσε αυστηρότερους όρους ως προς τον τρόπο με τον οποίο οι τράπεζες ενημερώνουν τους καταναλωτές πριν από την ένταξή τους σε τέτοια προγράμματα.

Το βασικό ζήτημα δεν είναι η ύπαρξη των πακέτων καθαυτή, αλλά το κατά πόσο ο πελάτης γνωρίζει με σαφήνεια τι ακριβώς πληρώνει, ποιες υπηρεσίες παρέχονται ήδη δωρεάν βάσει της νομοθεσίας και ποιες αποτελούν πρόσθετο όφελος του εκάστοτε προγράμματος.

Οι δικαστικές αποφάσεις οδήγησαν ήδη τράπεζες σε αναθεώρηση του τρόπου παρουσίασης των πακέτων, με περισσότερες πληροφορίες και συγκεκριμένα παραδείγματα για το πιθανό οικονομικό όφελος.

Τι προσφέρει η Εθνική Τράπεζα

Η Εθνική Τράπεζα διαθέτει τον «Λογαριασμό Προνομίων» με μηνιαίο κόστος 0,80 ευρώ. Στο πακέτο περιλαμβάνονται, μεταξύ άλλων, έως 50 εισερχόμενα και 50 εξερχόμενα διατραπεζικά εμβάσματα μέσω ψηφιακών καναλιών, δωρεάν φόρτιση προπληρωμένης κάρτας, καθώς και πληρωμές και πάγιες εντολές προς οργανισμούς.

Η τράπεζα επιχειρεί πλέον να αποτυπώνει με παραδείγματα πότε συμφέρει οικονομικά η συνδρομή. Ενδεικτικά, με δεδομένο ότι η χρέωση για διατραπεζικό έμβασμα έως 5.000 ευρώ μέσω ψηφιακών υπηρεσιών μπορεί να φθάνει τα 0,50 ευρώ, ένας πελάτης που πραγματοποιεί περισσότερες από μία τέτοιες συναλλαγές τον μήνα μπορεί να καλύπτει γρήγορα το κόστος του πακέτου.

Το πακέτο της Alpha Bank

Στα 0,80 ευρώ τον μήνα διαμορφώνεται και η χρέωση για το myAlpha Benefit Base της Alpha Bank.

Το πρόγραμμα προβλέπει, μεταξύ άλλων, δωρεάν εισερχόμενη και εξερχόμενη διατραπεζική μεταφορά έως 5.000 ευρώ τον μήνα, δωρεάν πληρωμή πιστωτικής κάρτας άλλης τράπεζας, ανανέωση χρεωστικής ή προπληρωμένης κάρτας χωρίς επιβάρυνση και απεριόριστες πληρωμές προς εταιρείες και οργανισμούς μέσω ψηφιακών καναλιών.

Σύμφωνα με την τράπεζα, ανάλογα με τη χρήση, το όφελος μπορεί να είναι σημαντικό σε σχέση με τις μεμονωμένες χρεώσεις. Από τη μηνιαία επιβάρυνση εξαιρούνται συγκεκριμένες κατηγορίες πελατών, όπως όσοι λαμβάνουν μισθό ή σύνταξη μέσω Alpha Bank.

Στα 0,60 ευρώ η Eurobank

Η Eurobank εφαρμόζει αντίστοιχο μοντέλο μέσω του My Blue Advantage, με μηνιαία χρέωση 0,60 ευρώ.

Μεταξύ των παροχών περιλαμβάνονται δωρεάν έκδοση και ανανέωση χρεωστικής κάρτας, επανέκδοση σε περίπτωση απώλειας ή φθοράς, δυνατότητες χρήσης προπληρωμένων καρτών και απεριόριστες πάγιες εντολές προς εταιρείες και οργανισμούς.

Και εδώ προβλέπονται απαλλαγές από τη συνδρομή για κατηγορίες πελατών, όπως όσους διατηρούν συγκεκριμένο ύψος καταθέσεων ή επενδυτικών προϊόντων, λαμβάνουν μισθοδοσία ή σύνταξη στην τράπεζα ή ανήκουν σε κατηγορίες personal και private banking.

Ποιοι κερδίζουν και ποιοι όχι

Η χρησιμότητα των νέων πακέτων εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το προφίλ του κάθε πελάτη.

Για όσους πραγματοποιούν πολλές ηλεκτρονικές συναλλαγές, πληρωμές και εμβάσματα, η σταθερή μηνιαία συνδρομή μπορεί να αποδειχθεί φθηνότερη από τις επιμέρους προμήθειες.

Αντίθετα, για καταθέτες που χρησιμοποιούν τον λογαριασμό τους σπάνια ή πραγματοποιούν ελάχιστες συναλλαγές, το οικονομικό όφελος είναι περιορισμένο και η πάγια χρέωση μπορεί να αποτελεί πρόσθετο κόστος χωρίς ουσιαστικό αντίκρισμα.

Γιατί οι τράπεζες στρέφονται στις συνδρομές

Η ανάπτυξη των συγκεκριμένων προγραμμάτων συνδέεται άμεσα με τις απώλειες εσόδων που προκάλεσαν οι αλλαγές στις τραπεζικές προμήθειες.

Από τις αρχές του 2025 τέθηκαν όρια στις χρεώσεις για διατραπεζικές μεταφορές μέσω ψηφιακών καναλιών, ενώ καταργήθηκαν προμήθειες για πληρωμές προς το Δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία και επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας. Ακολούθησαν επιπλέον παρεμβάσεις για τις αναλήψεις από ΑΤΜ.

Οι αλλαγές αυτές περιόρισαν σημαντικά τα έσοδα των τραπεζών από προμήθειες. Παράλληλα, ο κλάδος καλείται να καλύψει αυξημένα έξοδα για την ανάπτυξη και συντήρηση των ψηφιακών υποδομών του.

Mobile banking, ηλεκτρονικές πληρωμές, κυβερνοασφάλεια, πρόληψη απάτης, συστήματα κατά του ξεπλύματος χρήματος, cloud και κέντρα δεδομένων απαιτούν συνεχείς επενδύσεις. Σύμφωνα με στελέχη της αγοράς που επικαλείται το δημοσίευμα, μόνο το ετήσιο λειτουργικό κόστος του τεχνολογικού οικοσυστήματος μιας μεγάλης συστημικής τράπεζας μπορεί να φτάσει τα 70-100 εκατ. ευρώ.

Την ίδια στιγμή, η ψηφιοποίηση έχει αλλάξει σημαντικά και τη φυσική παρουσία των τραπεζών. Την τελευταία δεκαετία έχει μειωθεί τόσο ο αριθμός των εργαζομένων όσο και των καταστημάτων, καθώς ολοένα μεγαλύτερο μέρος των συναλλαγών πραγματοποιείται πλέον ηλεκτρονικά.

Το νέο μοντέλο των συνδρομητικών υπηρεσιών φαίνεται, επομένως, να αποκτά μόνιμη θέση στην τραπεζική αγορά. Το βασικό στοίχημα είναι οι πελάτες να γνωρίζουν ακριβώς τι περιλαμβάνει κάθε πρόγραμμα και να μπορούν να κρίνουν εάν η μηνιαία χρέωση ανταποκρίνεται πράγματι στις συναλλακτικές τους ανάγκες.

Με πληροφορίες της Καθημερινής 

Περισσότερα:

Market Pass 2026: Στο τραπέζι 40 ευρώ τον μήνα – Ποιοι εξετάζεται να λάβουν έως 1.200 ευρώ

Ενοίκια στην Αθήνα: Φθηνά για την Ευρώπη, απλησίαστα για τους εργαζόμενους

ΕΛΣΤΑΤ: Στα 3,3 δισ. ευρώ ο τζίρος των καταλυμάτων – Πτώση 2,5% στην εστίαση

Νησιά στο τσιμέντο – Τι προβλέπει το νέο χωροταξικό για τη δόμηση στις ακτές