Πρώτη κατοικία: Πώς σώζεται από πλειστηριασμό – Επίδομα ενοικίου έως 210 ευρώ
Νέο πλαίσιο προστασίας για την πρώτη κατοικία μπαίνει σε τροχιά ενεργοποίησης, με στόχο να δώσει διέξοδο σε δανειολήπτες που βρίσκονται αντιμέτωποι με τον κίνδυνο πλειστηριασμού.
Στο επίκεντρο βρίσκεται ο φορέας απόκτησης και επαναμίσθωσης ακινήτων, ο οποίος αναμένεται να λειτουργήσει μέσα στο φθινόπωρο.
Μέσω αυτού του μηχανισμού, οι ευάλωτοι οφειλέτες θα μπορούν να αποφύγουν την άμεση απώλεια της κατοικίας τους, μεταβιβάζοντας την κυριότητα στον φορέα και παραμένοντας στο σπίτι ως ενοικιαστές.
Το βασικό στοιχείο του σχεδίου είναι ότι οι δανειολήπτες με πολύ χαμηλά εισοδήματα θα μπορούν να λαμβάνουν επίδομα ενοικίου από 70 έως 210 ευρώ τον μήνα, όπως προβλέπει η νομοθεσία.
Πώς θα λειτουργεί ο φορέας για την πρώτη κατοικία
Οι δανειολήπτες που βρίσκονται ένα βήμα πριν από τον πλειστηριασμό θα έχουν τη δυνατότητα να αποδεχθούν τη μεταβίβαση της κατοικίας τους στον φορέα, αντί να προχωρήσει η εκποίηση του ακινήτου.
Στη συνέχεια, θα υπογράφουν σύμβαση μίσθωσης και θα συνεχίζουν να μένουν στο σπίτι, πληρώνοντας ενοίκιο. Αν πληρούν τα εισοδηματικά κριτήρια, το κράτος θα καλύπτει μέρος του ποσού μέσω επιδόματος.
Με αυτόν τον τρόπο, ο δανειολήπτης δεν κρατά πλέον την κυριότητα του ακινήτου, αλλά διατηρεί το δικαίωμα οίκησης και αποφεύγει την άμεση έξωση από την πρώτη κατοικία.
Επίδομα ενοικίου από 70 έως 210 ευρώ
Το επίδομα ενοικίου που θα συνδέεται με τη λειτουργία του φορέα θα κυμαίνεται από 70 έως 210 ευρώ μηνιαίως, ανάλογα με τα κριτήρια που προβλέπει ο νόμος.
Η ενίσχυση αυτή θα αφορά κυρίως νοικοκυριά με πολύ χαμηλά εισοδήματα, τα οποία δεν μπορούν να εξυπηρετήσουν το δάνειό τους και απειλούνται με πλειστηριασμό.
Έτσι, το κράτος επιχειρεί να δημιουργήσει μια ενδιάμεση λύση: ο δανειολήπτης χάνει την ιδιοκτησία, αλλά δεν χάνει άμεσα τη στέγη του.
Δικαίωμα επαναγοράς έως και μετά από 12 χρόνια
Η σημαντικότερη πρόβλεψη αφορά το δικαίωμα πρώτης προτίμησης για την ανάκτηση του ακινήτου.
Μετά από περίοδο μίσθωσης που μπορεί να φτάσει έως και τα 12 χρόνια, ο δανειολήπτης θα μπορεί, εφόσον βελτιώσει την οικονομική του κατάσταση, να ζητήσει την επαναγορά της κατοικίας του.
Το τίμημα δεν θα ορίζεται αυθαίρετα, αλλά θα λαμβάνει υπόψη την τρέχουσα αξία του ακινήτου. Αυτό σημαίνει ότι ο πρώην ιδιοκτήτης θα έχει προτεραιότητα να αποκτήσει ξανά το σπίτι, εφόσον μπορεί να ανταποκριθεί οικονομικά.
Τι γίνεται αν δεν πληρώνεται το ενοίκιο
Ο φορέας θα λειτουργεί ουσιαστικά ως εταιρεία αξιοποίησης ακινήτων. Θα αποκτά την κυριότητα, θα εκμισθώνει τα ακίνητα και θα εισπράττει μισθώματα.
Επομένως, σε περίπτωση που ο ενοικιαστής δεν πληρώνει το μίσθωμα, ο φορέας θα μπορεί να κινηθεί νομικά. Αυτό σημαίνει ότι θα έχει τη δυνατότητα να προχωρήσει ακόμη και σε αγωγές έξωσης, όπως συμβαίνει σε μια κανονική μισθωτική σχέση.
Άρα, η προστασία δεν θα είναι χωρίς όρους. Ο δανειολήπτης θα πρέπει να τηρεί τη σύμβαση μίσθωσης και να καταβάλλει το ποσό που του αναλογεί.
Ο φορέας μπορεί να ανοίξει και σε περισσότερους ιδιοκτήτες
Το καταστατικό του φορέα δεν φαίνεται να περιορίζει τη δράση του αποκλειστικά σε όσους βρίσκονται ακριβώς πριν από τον πλειστηριασμό.
Καθώς ο ρόλος του θα αφορά την αξιοποίηση ακινήτων, θα μπορεί στο μέλλον να προτείνει λύσεις εκμίσθωσης και σε ιδιοκτήτες που δεν βρίσκονται ακόμη σε άμεσο κίνδυνο.
Στην αρχή, η περίμετρος του φορέα εκτιμάται ότι θα αφορά μερικές εκατοντάδες ακίνητα. Ωστόσο, με την πάροδο του χρόνου, η λίστα μπορεί να διευρυνθεί.
Η δεύτερη επιλογή: Διαχωρισμός κύριας κατοικίας και άλλης περιουσίας
Από το φθινόπωρο, όταν θα έχει ψηφιστεί και ενεργοποιηθεί η σχετική διάταξη, οι δανειολήπτες που έχουν εκτός από την πρώτη κατοικία και άλλο ακίνητο θα μπορούν να ακολουθήσουν διαφορετική διαδρομή.
Θα μπορούν να δηλώνουν ότι θέτουν το επιπλέον περιουσιακό στοιχείο στη διάθεση του δανειστή προς πώληση, ώστε να κρατήσουν την κύρια κατοικία.
Ο στόχος είναι να πετύχουν μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού χαμηλότερη δόση και, υπό προϋποθέσεις, κάποιο «κούρεμα» στην οφειλή.
Παράδειγμα για το «κούρεμα» της οφειλής
Ένας δανειολήπτης χρωστάει 250.000 ευρώ. Διαθέτει κύρια κατοικία αξίας 100.000 ευρώ και ένα ακόμη ακίνητο αξίας 50.000 ευρώ.
Αν δηλώσει ότι θέλει να κρατήσει μόνο την πρώτη κατοικία και θέτει το δεύτερο ακίνητο στη διάθεση του δανειστή, ο εξωδικαστικός μπορεί να υπολογίσει τη ρύθμιση με βάση την αξία της κύριας κατοικίας.
Έτσι, υπό προϋποθέσεις και λαμβάνοντας υπόψη το εισόδημα, η οφειλή μπορεί να περιοριστεί στα 100.000 ευρώ, δηλαδή στην αξία της πρώτης κατοικίας. Με αυτόν τον τρόπο, η μηνιαία δόση μειώνεται και γίνεται πιο διαχειρίσιμη.
Τι αλλάζει με την εκποίηση άλλων ακινήτων
Όταν ο δανειστής ρευστοποιήσει το δεύτερο περιουσιακό στοιχείο, το ποσό θα συμψηφιστεί με το «κούρεμα» που έχει ήδη γίνει.
Η μεγάλη διαφορά σε σχέση με το σημερινό πλαίσιο είναι ότι ο δανειολήπτης θα μπορεί να πετυχαίνει χαμηλότερη οφειλή χωρίς να έχει προηγηθεί η μεταβίβαση του επιπλέον ακινήτου.
Η ευθύνη για την εκποίηση θα περνά στον servicer ή στην τράπεζα, ενώ η διαδικασία θα γίνεται μέσω της πλατφόρμας e-auction.
Η τρίτη επιλογή: Ένταξη όλων των ακινήτων στον εξωδικαστικό
Η τρίτη διαδρομή είναι αυτή που ισχύει ήδη. Ο οφειλέτης μπαίνει στον εξωδικαστικό με όλα τα ακίνητα που διαθέτει και περιμένει τη δόση που θα προκύψει από τον αλγόριθμο.
Ο υπολογισμός λαμβάνει υπόψη την αξία των περιουσιακών στοιχείων, το ύψος των οφειλών και τα εισοδήματα του δανειολήπτη.
Αυτή η επιλογή αφορά κυρίως όσους θέλουν να διατηρήσουν το σύνολο της περιουσίας τους και έχουν οικονομική δυνατότητα να εξυπηρετήσουν τη ρύθμιση.
Πηγή φωτογραφίας: (ΚΟΝΤΑΡΙΝΗΣ ΓΙΩΡΓΟΣ EUROKINISSI)
- 11 λεπτά πριν Επιδόματα: Ξεκινούν οι διασταυρώσεις – Ποιοι κινδυνεύουν να χάσουν τις ενισχύσεις
- 26 λεπτά πριν Βιομετρικά στο Δημόσιο: «Φρένο» από την Αρχή Προσωπικών Δεδομένων στην κάρτα υπαλλήλων
- 41 λεπτά πριν Αναδρομικά: Ποιοι πρέπει να υποβάλουν τροποποιητική δήλωση και πώς θα πληρωθεί ο φόρος
