Στενότερη εποπτεία στους servicers: Νέος μηχανισμός για καταγγελίες δανειοληπτών

Η αυξανόμενη πίεση από καταγγελίες δανειοληπτών για πρακτικές εταιρειών διαχείρισης «κόκκινων» δανείων οδηγεί το οικονομικό επιτελείο σε πιο στενή εποπτεία της αγοράς, με τη δημιουργία ειδικού μηχανισμού ελέγχου και παρακολούθησης. Στο επίκεντρο τίθενται ζητήματα αθέμιτων πρακτικών, επιθετικών οχλήσεων και αδιαφανών χρεώσεων, με στόχο την ενίσχυση της προστασίας των οφειλετών και τη διασφάλιση μεγαλύτερης διαφάνειας.

Ειδική επιτροπή για την παρακολούθηση καταγγελιών

Στο πλαίσιο αυτό, η Γενική Διεύθυνση Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών προχωρά στη σύσταση πενταμελούς επιτροπής, με επικεφαλής έμμισθη δικηγόρο. Η αποστολή της ομάδας θα είναι η συστηματική παρακολούθηση και αξιολόγηση αναφορών που σχετίζονται με ενέργειες ή παραλείψεις των Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (servicers).

Με βάση τη σχετική απόφαση, η επιτροπή θα συλλέγει και θα επεξεργάζεται στοιχεία από όλα τα εμπλεκόμενα μέρη, θα επικοινωνεί για τη συγκέντρωση του απαραίτητου υλικού και θα δημιουργεί πλήρη φάκελο για κάθε υπόθεση. Παράλληλα, προβλέπεται η δημιουργία ηλεκτρονικού αρχείου σε κοινόχρηστο αποθηκευτικό χώρο NAS (Network Attached Storage) στις εγκαταστάσεις της Γενικής Γραμματείας, με πρόσβαση για τα μέλη της ομάδας.

Πώς θα λειτουργεί ο μηχανισμός ελέγχου

Η Ομάδα Εργασίας θα χρησιμοποιεί ειδικό πρόγραμμα υπολογιστικών φύλλων (Excel), το οποίο θα είναι αναρτημένο στον κοινόχρηστο αποθηκευτικό χώρο NAS, προκειμένου να παρακολουθείται η εξέλιξη κάθε καταγγελίας και τα στοιχεία που διαβιβάζονται στη Γενική Διεύθυνση Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (ΓΔΔΙΧ) από τα εμπλεκόμενα μέρη, με πλήρη συμμόρφωση στο πλαίσιο εμπιστευτικότητας και προστασίας προσωπικών δεδομένων.

Παράλληλα, θα τίθενται συγκεκριμένα χρονοδιαγράμματα και προθεσμίες για την ταχεία διεκπεραίωση κάθε υπόθεσης, με εξέταση του περιεχομένου των παραπόνων και αξιολόγηση του συνόλου των εγγράφων. Στη συνέχεια, η επιτροπή θα καταλήγει σε συμπεράσματα για τη βασιμότητα των καταγγελιών και θα προχωρά στις αντίστοιχες ενέργειες, όπως προτάσεις συμμόρφωσης προς τους διαχειριστές, ενημέρωση του καταγγέλλοντος, αρχειοθέτηση ή εισηγήσεις προς τη ΓΔΔΙΧ.

Οι υποχρεώσεις που έχουν οι servicers

Μετά την ενσωμάτωση στο εθνικό δίκαιο της Κοινοτικής Οδηγίας (2021/2167), οι εταιρείες διαχείρισης οφείλουν να τηρούν συγκεκριμένες υποχρεώσεις:

• Να προστατεύουν τα προσωπικά δεδομένα και την ιδιωτική ζωή των δανειοληπτών, σύμφωνα με τη σχετική νομοθεσία.

• Να επικοινωνούν χωρίς παρενόχληση, καταναγκασμό ή αθέμιτη επιρροή.

• Να ενημερώνουν εγγράφως τον δανειολήπτη, με σαφή και κατανοητή γλώσσα, μετά από κάθε μεταβίβαση πίστωσης και πριν από την πρώτη είσπραξη, καθώς και όποτε ζητείται.

Η ενημέρωση αυτή περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων:

• Τα ποσά οφειλής με αναλυτική καταγραφή (κεφάλαιο, τόκοι, προμήθειες και λοιπές χρεώσεις).

• Τα στοιχεία του αγοραστή των πιστώσεων και των αρμόδιων αρχών στις οποίες μπορεί να γίνει καταγγελία.

Επιπλέον, οι servicers υποχρεούνται να διαθέτουν δωρεάν και διαφανείς διαδικασίες διαχείρισης παραπόνων, να εφαρμόζουν μηχανισμούς εσωτερικού ελέγχου που διασφαλίζουν τον σεβασμό των δικαιωμάτων των οφειλετών και να τηρούν τον Κώδικα Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος.

Υποχρεωτική μηνιαία ενημέρωση στους οφειλέτες

Πέραν των παραπάνω, οι εταιρείες διαχείρισης πρέπει να παρέχουν μέσω ειδικής ψηφιακής πλατφόρμας, που ενημερώνεται τουλάχιστον σε μηνιαία βάση, προσωποποιημένη ενημέρωση προς τους δανειολήπτες. Σε αυτή περιλαμβάνονται τα οφειλόμενα ποσά με αναλυτική καταγραφή, η περιοδικότητα και το ύψος των δόσεων, το ιστορικό πληρωμών, οι ημερομηνίες καταβολής, το τρέχον υπόλοιπο και ο λογαριασμός εξυπηρέτησης της οφειλής.

Το θεσμικό πλαίσιο προβλέπει αυστηρές κυρώσεις σε περιπτώσεις παραβάσεων, που μπορεί να φτάσουν έως πρόστιμα 500.000 ευρώ, υποχρέωση συμμόρφωσης και ακόμη και ανάκληση άδειας λειτουργίας.

Το μέγεθος της αγοράς των «κόκκινων» δανείων

Σημειώνεται ότι οι servicers διαχειρίζονται χαρτοφυλάκια που αφορούν περισσότερους από 2,6 εκατομμύρια οφειλέτες, με συνολικές απαιτήσεις άνω των 92 δισ. ευρώ. Περίπου το ήμισυ των ποσών αυτών συνδέεται με τιτλοποιημένα δάνεια που εντάσσονται στο πρόγραμμα «Ηρακλής».

Περισσότερα:

ΔΥΠΑ: Λήγει σήμερα (4/6) η προθεσμία για ενστάσεις στους προσωρινούς πίνακες του Κοινωνικού Τουρισμού για συνταξιούχους

Καύσιμα: Προς νέα άνοδο οι τιμές – Τι δείχνουν οι διεθνείς εξελίξεις

Τέλος στις αυθαιρεσίες των εργοδοτών – Τι αλλάζει