Ρύθμιση Οφειλών: Πώς θα “κουρευτούν” τα χρέη έως και 90%

Η μάχη με τα χρέη συνεχίζεται για χιλιάδες οφειλέτες που αναζητούν λύση μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού και των ρυθμίσεων του Ν.4738/2020.

Το ζητούμενο για τους περισσότερους είναι ένα – το «κούρεμα» της οφειλής, δηλαδή η μερική ή ολική διαγραφή χρέους που θα τους επιτρέψει να επανέλθουν οικονομικά, χωρίς να χάσουν την περιουσία τους.

Τι προβλέπει ο νόμος για τη διαγραφή οφειλών

Η λεγόμενη «σεισάχθεια», δηλαδή η πλήρης διαγραφή όλων των χρεών, προβλέπεται ήδη στην Ευρωπαϊκή Οδηγία 1023/2019 και έχει ενσωματωθεί στην ελληνική νομοθεσία με τον Νόμο 4738/2020.

Ωστόσο, η πλήρης απαλλαγή από τα χρέη συνοδεύεται από απώλεια περιουσίας και θεωρείται πτώχευση, κάτι που οι περισσότεροι δανειολήπτες επιδιώκουν να αποφύγουν.

Αντίθετα, ο νόμος δίνει τη δυνατότητα ρύθμισης με μερική διαγραφή, διατηρώντας την κατοχή της περιουσίας.

Για τα ευάλωτα νοικοκυριά (με ετήσιο ατομικό εισόδημα έως 7.000 ευρώ), προβλέπεται ακόμη και κρατική επιδότηση δόσεων ώστε να προστατεύσουν την πρώτη κατοικία τους για 12 έτη και να έχουν δικαίωμα επαναγοράς.

Ποιοι μπορούν να πετύχουν “κούρεμα” μέσω εξωδικαστικού

Η μεσαία τάξη των οφειλετών, με εισόδημα έως 14.000 ευρώ ετησίως, μπορεί να ενταχθεί στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών.

Μέσω της πλατφόρμας gov.gr, οι ενδιαφερόμενοι υποβάλλουν ηλεκτρονικά αίτηση, και οι πιστωτές (τράπεζες ή εταιρείες διαχείρισης) υποχρεούνται να εξετάσουν προτάσεις ρύθμισης.

Αρκεί να αποδειχθεί ότι ο οφειλέτης δεν είναι “στρατηγικός κακοπληρωτής” — δηλαδή δεν διαθέτει αδήλωτη περιουσία ή υψηλά εισοδήματα.

Οι ρυθμίσεις μπορεί να περιλαμβάνουν:

• Μερικό “κούρεμα” έως και 90% της συνολικής οφειλής.
• Μακροχρόνια αποπληρωμή σε έως 420 δόσεις.
• Προστασία πρώτης κατοικίας και επαγγελματικής στέγης.

Πώς υπολογίζεται το “κούρεμα”

Η εμπορική αξία της περιουσίας του οφειλέτη και των εγγυητών είναι η βασική παράμετρος για το “κούρεμα”.

• Αν η αξία του ακινήτου είναι μεγαλύτερη από το χρέος, δεν προβλέπεται διαγραφή.
• Αν το χρέος ξεπερνά την αξία, τότε διαγράφεται το υπερβάλλον ποσό.

🔹 Παράδειγμα 1: Οφειλή 80.000€ – Περιουσία 100.000€ → Καμία διαγραφή.
🔹 Παράδειγμα 2: Οφειλή 120.000€ – Περιουσία 100.000€ → “Κούρεμα” 20.000€.

Παράγοντες που περιορίζουν τη διαγραφή

Η δυνατότητα “κουρέματος” μειώνεται όταν:

• Οι εγγυητές διαθέτουν ακίνητα ή υψηλά εισοδήματα.
• Το περίσσευμα εισοδήματος του οφειλέτη υπερβαίνει τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης (537 ευρώ μηνιαίως ανά άτομο σύμφωνα με ΕΛΣΤΑΤ).

Παράδειγμα:

• Αν ένας οφειλέτης δικαιούται διαγραφή 20.000€, αλλά έχει εισόδημα 2.000€ τον μήνα, δεν θα λάβει “κούρεμα”.
• Αν έχει εισόδημα 700€, θα λάβει μερική διαγραφή ανάλογα με το διαθέσιμο υπόλοιπο.

Πόσες δόσεις προβλέπονται για αποπληρωμή

Μετά τη διαγραφή, το υπόλοιπο χρέος μπορεί να εξοφληθεί με μακροχρόνιο διακανονισμό:

• Έως 420 δόσεις (35 έτη) για στεγαστικά δάνεια.
• Έως 240 δόσεις (20 έτη) για επιχειρηματικά ενυπόθηκα δάνεια.
• Έως 180 δόσεις (15 έτη) για επιχειρηματικά δάνεια χωρίς υποθήκες.
• Έως 240 δόσεις για χρέη προς Δημόσιο, ΕΦΚΑ ή ΚΕΑΟ.

Όσο μικρότερο είναι το διαθέσιμο εισόδημα, τόσο περισσότερες οι δόσεις, ώστε η ρύθμιση να είναι βιώσιμη.

Πού να απευθυνθούν οι οφειλέτες

Οι πολίτες μπορούν να ενημερωθούν αναλυτικά μέσω της
Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, στο ofeiles.gov.gr.

Περισσότερα:

Καύσιμα: Προς νέα άνοδο οι τιμές – Τι δείχνουν οι διεθνείς εξελίξεις

Τέλος στις αυθαιρεσίες των εργοδοτών – Τι αλλάζει

Κλήρωση Λαϊκού Λαχείου σήμερα 3/6: Ο αριθμός που κερδίζει τα 2 εκατ. ευρώ