Πότε συμφέρει να φύγει κάποιος στη σύνταξη: Φέτος ή έναν χρόνο αργότερα;
Το δίλημμα «φεύγω τώρα ή περιμένω έναν ακόμη χρόνο;» απασχολεί πολλούς ασφαλισμένους που βρίσκονται κοντά στη συνταξιοδότηση. Η απάντηση δεν είναι ίδια για όλους, καθώς εξαρτάται από τα χρόνια ασφάλισης, τις συντάξιμες αποδοχές, την ηλικία, το ύψος της αναμενόμενης σύνταξης αλλά και το εισόδημα που θα χάσει κάποιος αν παραμείνει εκτός σύνταξης για ακόμη δώδεκα μήνες.
Σε αρκετές περιπτώσεις, η παραμονή στην εργασία για έναν ακόμη χρόνο μπορεί να αυξήσει το τελικό ποσό της σύνταξης, επειδή προστίθεται επιπλέον χρόνος ασφάλισης και ενδέχεται να βελτιώνεται ο συντελεστής αναπλήρωσης. Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει αυτομάτως ότι η αναμονή είναι και οικονομικά συμφέρουσα.
Για παράδειγμα, ένας ασφαλισμένος που δικαιούται σήμερα καθαρή σύνταξη περίπου 1.000 ευρώ τον μήνα και αποφασίζει να περιμένει έναν χρόνο, «θυσιάζει» θεωρητικά 12.000 ευρώ συντάξεων μέσα σε αυτό το διάστημα. Αν μετά τον επιπλέον χρόνο η μηνιαία σύνταξή του αυξηθεί κατά 50 ευρώ, θα χρειαστούν περίπου 20 χρόνια για να καλυφθεί η διαφορά των 12.000 ευρώ μόνο από αυτή την αύξηση.
Αντίθετα, για έναν εργαζόμενο που συνεχίζει να λαμβάνει κανονικά μισθό και δεν έχει άμεση ανάγκη το εισόδημα της σύνταξης, η παραμονή στην εργασία μπορεί να έχει διαφορετική λογική. Εφόσον ο επιπλέον χρόνος ασφάλισης οδηγεί σε αισθητά υψηλότερη σύνταξη, η καθυστέρηση μπορεί να ενισχύσει το μόνιμο μηνιαίο εισόδημα για τα επόμενα χρόνια.
Ένα δεύτερο παράδειγμα αφορά ασφαλισμένο που υπολογίζει ότι αν αποχωρήσει φέτος θα λάβει 1.200 ευρώ, ενώ αν περιμένει έναν χρόνο το ποσό θα ανέβει στα 1.270 ευρώ. Η διαφορά των 70 ευρώ τον μήνα αντιστοιχεί σε 840 ευρώ τον χρόνο. Αν στο μεταξύ έχει χάσει 14.400 ευρώ από συντάξεις που δεν έλαβε, η απόσβεση της αναμονής απαιτεί πολλά χρόνια.
Η εικόνα αλλάζει όταν ο ασφαλισμένος εργάζεται κανονικά κατά το διάστημα της αναμονής. Σε αυτή την περίπτωση δεν συγκρίνεται απλώς η σύνταξη που δεν εισπράχθηκε, αλλά και ο μισθός που συνεχίζει να λαμβάνει. Για κάποιον με σχετικά υψηλές αποδοχές, η παραμονή στην εργασία μπορεί να αποδειχθεί οικονομικά πιο ισχυρή επιλογή, ιδίως εφόσον αυξάνει ταυτόχρονα και το τελικό ποσό της σύνταξης.
Καθοριστικός είναι επίσης ο χρόνος ασφάλισης. Όσο πιο κοντά βρίσκεται κάποιος σε ένα κρίσιμο όριο ετών, τόσο μεγαλύτερη μπορεί να είναι η επίδραση ενός επιπλέον έτους. Αντίθετα, όταν η προσθήκη ενός έτους οδηγεί μόνο σε μικρή αύξηση, η άμεση συνταξιοδότηση μπορεί να έχει μεγαλύτερο συνολικό οικονομικό όφελος.
Συνεπώς, η σωστή σύγκριση δεν γίνεται μόνο με βάση το ποσό της σύνταξης φέτος και του χρόνου. Πρέπει να υπολογίζονται ταυτόχρονα η σύνταξη που θα χαθεί στο διάστημα της αναμονής, ο μισθός που ενδεχομένως συνεχίζει να καταβάλλεται, η αύξηση που προκύπτει από τον επιπλέον χρόνο ασφάλισης και ο χρονικός ορίζοντας μέσα στον οποίο «αποσβένεται» η καθυστέρηση.
Γι’ αυτό, πριν από την οριστική απόφαση, χρειάζεται εξατομικευμένος υπολογισμός. Ακόμη και διαφορά λίγων μηνών ή ενός έτους μπορεί να αλλάξει σημαντικά το τελικό αποτέλεσμα, όχι μόνο στο ύψος της μηνιαίας σύνταξης αλλά και στο συνολικό εισόδημα που θα έχει ο ασφαλισμένος στα επόμενα χρόνια.
- 10 λεπτά πριν ΕΣΔΙ: Ξεκινούν στις 2 Νοεμβρίου οι προφορικές εξετάσεις – Βγήκε το πρόγραμμα
- 13 λεπτά πριν Πότε συμφέρει να φύγει κάποιος στη σύνταξη: Φέτος ή έναν χρόνο αργότερα;
- 15 λεπτά πριν Νέο κύμα ακρίβειας στα τρόφιμα: Πόσο θα φτάσει το γάλα
