Πόσο κοστίζει η πρόωρη έξοδος: Μειωμένη ή πλήρης σύνταξη σε βάθος 10 και 20 ετών

Η επιλογή ανάμεσα στη μειωμένη και την πλήρη σύνταξη δεν κρίνεται μόνο από το ποσό που θα μπαίνει κάθε μήνα στον λογαριασμό. Για να φανεί το πραγματικό οικονομικό κόστος της πρόωρης αποχώρησης, χρειάζεται να εξεταστεί πόσα χρήματα θα εισπράξει συνολικά ο συνταξιούχος σε βάθος χρόνου.

Ένα απλό παράδειγμα δείχνει τη διαφορά. Αν κάποιος μπορεί να λάβει άμεσα μειωμένη σύνταξη 850 ευρώ τον μήνα, ενώ με την πλήρη σύνταξη θα έπαιρνε 1.000 ευρώ, η μηνιαία απώλεια είναι 150 ευρώ. Σε έναν χρόνο η διαφορά φτάνει τα 1.800 ευρώ, σε μία δεκαετία τα 18.000 ευρώ και σε 20 χρόνια τα 36.000 ευρώ, χωρίς να υπολογίζονται μελλοντικές αυξήσεις, φόροι ή άλλες μεταβολές.

Ωστόσο, ο υπολογισμός δεν τελειώνει εκεί. Όποιος επιλέξει να φύγει νωρίτερα αρχίζει να εισπράττει σύνταξη για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Αν, για παράδειγμα, η πλήρης σύνταξη προϋποθέτει αναμονή τριών ετών, ο ασφαλισμένος που επιλέγει τη μειωμένη έχει ήδη εισπράξει στο διάστημα αυτό περισσότερες από 30 μηνιαίες συντάξεις. Αυτ το ποσό πρέπει να συνυπολογιστεί πριν εξαχθεί οποιοδήποτε συμπέρασμα.

Αν η μειωμένη σύνταξη των 850 ευρώ καταβάλλεται για τρία χρόνια πριν από την πλήρη, ο ασφαλισμένος έχει λάβει περίπου 30.600 ευρώ έως τη στιγμή που ο άλλος αρχίζει να εισπράττει τα 1.000 ευρώ. Από εκεί και μετά, όμως, η διαφορά των 150 ευρώ κάθε μήνα λειτουργεί υπέρ της πλήρους σύνταξης. Θα χρειαστούν αρκετά χρόνια μέχρι το υψηλότερο ποσό να καλύψει το προβάδισμα που απέκτησε η πρόωρη έξοδος.

Σε βάθος 10 ή 20 ετών, επομένως, το αποτέλεσμα μπορεί να αλλάζει σημαντικά ανάλογα με την ηλικία αποχώρησης, τη διαφορά μεταξύ μειωμένης και πλήρους σύνταξης και το πόσα χρόνια νωρίτερα αρχίζει η καταβολή. Όσο μεγαλύτερη είναι η μείωση και όσο περισσότερα χρόνια διαρκεί η συνταξιοδότηση, τόσο μεγαλύτερη γίνεται η συνολική διαφορά υπέρ της πλήρους σύνταξης.

Παράλληλα, πρέπει να λαμβάνονται υπόψη και άλλοι παράγοντες: αν ο ασφαλισμένος συνεχίζει να εργάζεται, αν έχει άλλες πηγές εισοδήματος, ποιες κρατήσεις επιβάλλονται και πώς επηρεάζουν τη σύγκριση οι μελλοντικές αναπροσαρμογές των συντάξεων.

Γι’ αυτό η απόφαση για πρόωρη έξοδο δεν πρέπει να βασίζεται μόνο στο «πόσα θα πάρω τώρα». Το κρίσιμο ερώτημα είναι πόσο κοστίζει η μόνιμη μείωση σε ορίζοντα 10 ή 20 ετών και μετά από πόσα χρόνια η πλήρης σύνταξη αρχίζει να αποδίδει μεγαλύτερο συνολικό ποσό. Ένας εξατομικευμένος υπολογισμός πριν από την αίτηση συνταξιοδότησης μπορεί να αποτρέψει μια επιλογή που μακροπρόθεσμα κοστίζει πολλές χιλιάδες ευρώ.

Περισσότερα:

Συντάξεις χηρείας: Πάνω από 100.000 δικαιούχοι μένουν εκτός των διορθώσεων

«Παράθυρα» για μεγαλύτερη σύνταξη: Πώς μπορεί να αυξηθεί το τελικό ποσό

Αναδρομικά τον Οκτώβριο: Οι 5 κατηγορίες συνταξιούχων που περιμένουν πληρωμές έως 9.568 ευρώ

Πότε συμφέρει να φύγει κάποιος στη σύνταξη: Φέτος ή έναν χρόνο αργότερα;