Ποιοι δανειολήπτες βγαίνουν κερδισμένοι από τα νέα επιτόκια- Αναλυτικά παραδείγματα
Η χρονιά ξεκίνησε με το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ στο 3%, όμως από τον Φεβρουάριο έως τον Ιούνιο υποχώρησε στο 2%. Αυτή η μείωση επηρέασε άμεσα τόσο τα επιτόκια δανείων όσο και τις αποδόσεις καταθέσεων. Οι δανειολήπτες ωφελήθηκαν, καθώς το Euribor —που συνδέεται στενά με τις κινήσεις της ΕΚΤ και προεξοφλεί τις μελλοντικές της αποφάσεις— κινήθηκε χαμηλότερα.
Αντίθετα, οι καταθέτες είδαν τα επιτόκια να μειώνονται σημαντικά, με όσους ανανεώνουν προθεσμιακές καταθέσεις να λαμβάνουν πλέον αισθητά χαμηλότερες αποδόσεις.
Το περιθώριο επιτοκίου και τι σημαίνει
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, το περιθώριο επιτοκίου —η διαφορά ανάμεσα στο μέσο επιτόκιο δανείων και στο μέσο επιτόκιο καταθέσεων— μειώθηκε από το 4,74% τον Δεκέμβριο 2024 (όταν το επιτόκιο της ΕΚΤ ήταν 3%) στο 4,18% τον Σεπτέμβριο 2025, με το επιτόκιο της ΕΚΤ στο 2%. Πρόκειται για πτώση 56 μονάδων βάσης.
Συγκεκριμένα:
- Το μέσο επιτόκιο όλων των δανείων διαμορφώθηκε στο 5,05% τον Δεκέμβριο 2024 και στο 4,51% τον Σεπτέμβριο 2025.
- Το μέσο επιτόκιο όλων των καταθέσεων (ταμιευτηρίου, μίας ημέρας και προθεσμίας) μειώθηκε από 0,46% σε 0,33%.
Γενικά, τα επιτόκια καταθέσεων έχουν υποχωρήσει κατά 134 μονάδες βάσης, ενώ τα δάνεια έχουν μειωθεί κατά 54 μονάδες βάσης. Αυτό σημαίνει ότι «καλή» μείωση δανείου θεωρείται όποια υπερβαίνει τις 56 μονάδες βάσης —δηλαδή το περιθώριο.
Τι χάνουν οι καταθέτες
Οι αποδόσεις των καταθέσεων έχουν μειωθεί αισθητά:
- Νοικοκυριά: Οι προθεσμιακές καταθέσεις ενός έτους από 1,65% τον Δεκέμβριο 2024 έπεσαν στο 1,17% τον Σεπτέμβριο 2025 (μείωση 48 μονάδων βάσης).
- Επιχειρήσεις: Ετήσια προθεσμιακά επιτόκια από 2,56% υποχώρησαν στο 1,69% (μείωση 87 μονάδων βάσης).
Οι επιχειρήσεις έχουν μεγαλύτερη απώλεια απόδοσης, επειδή παραδοσιακά λαμβάνουν υψηλότερα επιτόκια και έχουν μεγαλύτερα διαθέσιμα προς δέσμευση. Ταυτόχρονα όμως, ως δανειολήπτες, επωφελούνται από τη μείωση των επιτοκίων δανείων.
Τα επιτόκια μίας ημέρας παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στα πολύ χαμηλά επίπεδα των προηγούμενων μηνών.
Τι κερδίζουν οι δανειολήπτες – Αναλυτικά ανά κατηγορία
Στεγαστικά δάνεια
- Νέα κυμαινόμενα δάνεια:
Από 3,59% τον Δεκέμβριο σε 3,52% τον Σεπτέμβριο (με ενδιάμεσες διακυμάνσεις).
Το ευρωπαϊκό μέσο όρο είναι 3,53%. - Παλαιά στεγαστικά ≥5 ετών:
Από 4,20% τον Δεκέμβριο σε 3,61% τον Σεπτέμβριο.
Μείωση 59 μονάδων βάσης — πάνω από το μέσο περιθώριο.
Καταναλωτικά δάνεια
- Από 11,89% σε 11,13%.
Μείωση 76 μονάδων βάσης, αλλά η διαφορά από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο παραμένει μεγάλη.
Επιχειρηματικά δάνεια
- Χωρίς καθορισμένη διάρκεια:
Από 5,88% (Δεκ. 2024) σε 4,51% (Σεπ. 2025).
Κέρδος 137 μονάδων βάσης — από τους πιο «κερδισμένους» δανειολήπτες. - Επαγγελματικά δάνεια:
Από 7,21% σε 6,83% (μείωση 38 μονάδων βάσης στα νέα δάνεια).
Τα παλαιά επαγγελματικά δάνεια μειώθηκαν κατά 68 μονάδες βάσης, ακολουθώντας περισσότερο το Euribor. - Δάνεια έως 250.000€:
Από 4,96% σε 4,74% — πολύ μικρή μείωση (22 μονάδες βάσης). - Δάνεια από 1 εκατ. ευρώ και άνω:
Από 4,52% σε 3,76%.
Μείωση 76 μονάδων βάσης, πάνω από το μέσο περιθώριο.
- 8 λεπτά πριν ΔΥΠΑ: Λήγει σήμερα (4/6) η προθεσμία για ενστάσεις στους προσωρινούς πίνακες του Κοινωνικού Τουρισμού για συνταξιούχους
- 38 λεπτά πριν Το ελληνικό νησί που βυθίζεται σιγά-σιγά
- 2 ώρες πριν Τι σημαίνει το «N» στο κινητό σου
