Πλασματικά έτη: Πόσο κοστίζει η εξαγορά;

Η εξαγορά πλασματικών ετών ασφάλισης αποτελεί βασικό εργαλείο για χιλιάδες ασφαλισμένους που επιθυμούν να συνταξιοδοτηθούν νωρίτερα ή με καλύτερους όρους. Το ερώτημα, όμως, που προκύπτει είναι: αξίζει το κόστος; Πότε γίνεται η «απόσβεση» της επένδυσης; Η απάντηση διαφέρει ανάλογα με τον συντάξιμο μισθό, το ύψος της σύνταξης και την ηλικία αποχώρησης.

Τι δείχνουν τα στοιχεία

Ο παρακάτω πίνακας παρουσιάζει ενδεικτικά παραδείγματα για ασφαλισμένους που:

• Συνταξιοδοτούνται στα 62 έτη με εξαγορά 5 πλασματικών ετών ώστε να συμπληρώσουν 40 έτη ασφάλισης (πλήρης σύνταξη),
• Σε σύγκριση με όσους αποχωρούν με 35 έτη ασφάλισης (μειωμένη σύνταξη).

Για κάθε επίπεδο εισοδήματος, υπολογίζεται:

• Το κόστος εξαγοράς,
• Το ποσό της πλήρους σύνταξης,
• Η διαφορά στη σύνταξη (το «κέρδος»),
• Και ο χρόνος απόσβεσης του κόστους (σε πόσα χρόνια «επιστρέφονται» τα χρήματα της εξαγοράς μέσω της αυξημένης σύνταξης).

Συμπεράσματα από τον πίνακα και το γράφημα

• Το κόστος εξαγοράς ξεκινά από 16.560€ και φτάνει τα 49.800€, ανάλογα με τον μισθό.
• Η αύξηση στη σύνταξη κυμαίνεται από 3.468€ έως και 7.680€ ετησίως.
• Η απόσβεση του κόστους γίνεται συνήθως σε 5 έως 6,5 χρόνια – χρόνος που θεωρείται λογικός για κάποιον που αναμένεται να ζήσει αρκετά χρόνια μετά τη συνταξιοδότησή του.
• Όσο μεγαλύτερος ο μισθός, τόσο υψηλότερο και το κόστος, αλλά και το όφελος – διατηρείται όμως σχετική αναλογικότητα.

Τι πρέπει να προσέξετε

• Οι υπολογισμοί βασίζονται σε μικτά ποσά και δεν λαμβάνουν υπόψη κρατήσεις ή φόρους.
• Σε περιπτώσεις μειωμένης σύνταξης, υπάρχουν ποινές και μειώσεις που επιδρούν στο τελικό ποσό.
• Το αν συμφέρει η εξαγορά εξαρτάται και από τη διάθεση ρευστότητας, την κατάσταση υγείας, και τις προσδοκίες ζωής του κάθε ασφαλισμένου.

Η σωστή απόφαση για εξαγορά πλασματικών ετών χρειάζεται εξατομικευμένο σχεδιασμό. Ενημερωθείτε σωστά, συγκρίνετε σενάρια και ζητήστε τη συμβουλή ειδικού πριν δεσμευτείτε οικονομικά.

• Διαβάστε: Γιατί συμφέρει να βγείτε στη σύνταξη το 2026 – Τι αλλάζει το 2027