«Ανάσα» για 85.000 δανειολήπτες: Νέα ρύθμιση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο
Το Υπουργείο Οικονομικών προχωρά σε μια νέα νομοθετική ρύθμιση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, που αφορά περίπου 85.000 δανειολήπτες, ιδιώτες και επιχειρήσεις. Η πρωτοβουλία στοχεύει να δώσει τέλος σε μια πολυετή ταλαιπωρία, καθώς χιλιάδες οφειλέτες βρέθηκαν να πληρώνουν πολλαπλάσιες δόσεις λόγω της ανατίμησης του φράγκου έναντι του ευρώ.
Πώς λειτουργεί η νέα ρύθμιση
Η ρύθμιση προβλέπει τη δημιουργία τεσσάρων κατηγοριών δανείων που θα επιδοτούνται από το κράτος, προκειμένου οι δανειολήπτες να έχουν χαμηλότερες μηνιαίες δόσεις και σταθερότερο πλαίσιο αποπληρωμής.
Η κρατική επιδότηση θα λειτουργεί σαν «μαξιλάρι» συναλλαγματικού κινδύνου, καλύπτοντας απώλειες που δημιουργήθηκαν από την ισχυροποίηση του φράγκου, με βελτίωση της ισοτιμίας κατά 15% έως 50%.
Η μετατροπή των δανείων θα γίνεται με βάση την ισοτιμία αναφοράς της ΕΚΤ (σήμερα 1 CHF = 0,931 €), μειώνοντας ουσιαστικά το βάρος των οφειλών.
Στη ρύθμιση θα μπορούν να ενταχθούν ενήμερα ή οριακά καθυστερημένα δάνεια, δηλαδή όσα έχουν καθυστέρηση μικρότερη των τριών μηνών.
Σύμφωνα με το οικονομικό επιτελείο, ο στόχος της παρέμβασης είναι διπλός:
- Να ανακουφίσει τους δανειολήπτες από το βάρος των υψηλών δόσεων.
- Να ενισχύσει τη σταθερότητα των τραπεζών, μέσω μετατροπής των δανείων σε ευρώ και εξάλειψης του συναλλαγματικού κινδύνου.
Τι προβλέπεται αναλυτικά
Η ρύθμιση περιλαμβάνει:
- Τακτοποίηση των δανείων σε ευρώ, μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού ή κατόπιν συναίνεσης με τις τράπεζες.
- Ευνοϊκούς όρους αποπληρωμής, ανάλογα με τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια κάθε δανειολήπτη.
Με αυτόν τον τρόπο, εξαλείφεται ο συναλλαγματικός κίνδυνος και διατηρούνται όλες οι εμπράγματες εξασφαλίσεις.
Σταθερό επιτόκιο και «κούρεμα» δόσεων
Η νέα ρύθμιση θεσπίζει σταθερό επιτόκιο από 2,3% έως 2,9%, προβλέπει προβλεψιμότητα στις δόσεις και δίνει τη δυνατότητα «κουρέματος» οφειλής, βάσει κοινωνικών κριτηρίων.
Ωστόσο, σε περίπτωση αθέτησης των όρων, η οφειλή θα επαναφέρεται στο αρχικό ύψος πριν από τη μετατροπή.
Πραγματικά παραδείγματα
Για να γίνει πιο κατανοητός ο μηχανισμός, ακολουθούν ενδεικτικά σενάρια:
Παράδειγμα 1:
Δάνειο 150.000 CHF (2008) → 130.000 CHF σήμερα → 120.900 € μετά τη μετατροπή.
Με κρατική επιδότηση 30%, η νέα οφειλή διαμορφώνεται στα 105.900 € με επιτόκιο 2,5% και δόση 563 €/μήνα.
Παράδειγμα 2:
Δάνειο 100.000 CHF → οφειλή 88.350 € → κούρεμα 40% λόγω χαμηλού εισοδήματος.
Νέα οφειλή 53.000 €, επιτόκιο 2,3%, δόση 230 €/μήνα.
Παράδειγμα 3:
Δάνειο 200.000 CHF → μετατροπή μέσω εξωδικαστικού μηχανισμού → επιτόκιο 2,9%, δόση 765 € χωρίς κρατική επιδότηση.
Παράδειγμα 4:
Δάνειο 120.000 CHF → επιδότηση 20% → νέα οφειλή 92.000 € με επιτόκιο 2,4% και δόση 480 €/μήνα.
Τι ακολουθεί
Η αιτιολογική έκθεση της ρύθμισης έχει ήδη σταλεί στους αρμόδιους φορείς και το νομοσχέδιο αναμένεται να κατατεθεί σύντομα στη Βουλή.
Η κυβέρνηση εκτιμά ότι το νέο πλαίσιο θα αποτελέσει οριστική λύση για χιλιάδες νοικοκυριά, κλείνοντας ένα από τα τελευταία “ανοικτά μέτωπα” της τραπεζικής κρίσης που ταλαιπωρεί τους δανειολήπτες σχεδόν δύο δεκαετίες.
- 2 λεπτά πριν Μητσοτάκης για κόκκινα δάνεια: Στήριξη στους συνεπείς δανειολήπτες
- 8 λεπτά πριν Μητρόπουλος: «Στο τραπέζι η μισή 13η σύνταξη»
- 8 λεπτά πριν Κόκκινα δάνεια: Live η παρέμβαση Πιερρακάκη στη Βουλή για τη νέα ρύθμιση του νόμου Κατσέλη
