Μετά την απόφαση του Αρείου Πάγου επιστροφή χρημάτων ζητούν οι δανειολήπτες

Ανάσα για περίπου 350.000 δανειολήπτες φέρνει η απόφαση-σταθμός της Ολομέλειας του Άρειος Πάγος, η οποία αλλάζει ριζικά τον τρόπο υπολογισμού των τόκων στα δάνεια που έχουν ενταχθεί στον νόμο 3869/2010, γνωστό ως νόμο Κατσέλη. Πλέον, οι τράπεζες και οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων καλούνται να προχωρήσουν άμεσα σε συμμόρφωση, εφαρμόζοντας τον νέο τρόπο υπολογισμού χωρίς καμία καθυστέρηση.

Επαναπροσδιορισμός απαιτήσεων και δραστικές μειώσεις

Το ΙΝΚΑ – Γενική Ομοσπονδία Καταναλωτών Ελλάδας ζητά τον άμεσο επαναπροσδιορισμό των απαιτήσεων για όλα τα δάνεια που έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη, μετά την απόφαση της Ολομέλειας. Σύμφωνα με την κρίση του Ανωτάτου Δικαστηρίου, οι τόκοι πρέπει να υπολογίζονται επί της μηνιαίας δόσης που έχει ορίσει το δικαστήριο και όχι επί του συνολικού κεφαλαίου της οφειλής, όπως –κατά την Ομοσπονδία– καταχρηστικά εφάρμοζαν έως σήμερα τράπεζες και servicers.

Η αλλαγή αυτή αφορά περίπου 350.000 δανειολήπτες και οδηγεί σε ουσιαστική μείωση των μηνιαίων επιβαρύνσεων, καθώς περιορίζεται σημαντικά η συσσώρευση τόκων.

Αίτημα για επιστροφή ποσών

Σε ανακοίνωσή του, το ΙΝΚΑ καλεί τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (funds και servicers) να ευθυγραμμιστούν πλήρως με το ισχύον νομικό πλαίσιο. Ζητά να γίνεται υπολογισμός των μηνιαίων καταβολών με βάση το τρέχον επιτόκιο, σύμφωνα με τη νέα ερμηνεία, αλλά και να επιστραφούν ποσά που εισπράχθηκαν παράτυπα τα προηγούμενα χρόνια.

Παράλληλα, υπογραμμίζει την ανάγκη πλήρους και σαφούς ενημέρωσης των δανειοληπτών για την πραγματική εικόνα των οφειλών τους, υπενθυμίζοντας ότι υπάρχουν αποφάσεις Ειρηνοδικείων που καθορίζουν ρητά τα ποσά των καταβολών.

Το ΙΝΚΑ σημειώνει επίσης ότι το θέμα εντάσσεται στο ευρύτερο πλαίσιο ελέγχου της λειτουργίας των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων στην Ελλάδα, για το οποίο έχει ήδη υποβληθεί καταγγελία στην Ευρωπαία Εισαγγελέα από κοινού με εμπορικούς φορείς.

Δεσμευτική κατεύθυνση για όλα τα δικαστήρια

Η απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου, η οποία αναμένεται να δημοσιευτεί τις επόμενες ημέρες, θα αποτελέσει –όπως επισημαίνει η Ένωση Καταναλωτών Ποιότητα Ζωής (ΕΚΠΟΙΖΩ)– δεσμευτική νομολογιακή κατεύθυνση για όλα τα δικαστήρια της χώρας.

Τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης καλούνται να προχωρήσουν άμεσα:

• σε νέο, ορθό υπολογισμό των τόκων,
• σε αναπροσαρμογή των υφιστάμενων ρυθμίσεων και συμψηφισμό των ποσών που έχουν καταβληθεί αδίκως,
• σε ενημέρωση των δανειοληπτών για τις νέες, χαμηλότερες δόσεις και αποστολή επικαιροποιημένου δοσολογίου.

Παραδείγματα που δείχνουν τι αλλάζει

Παράδειγμα 1: Στεγαστικό δάνειο 120.000 ευρώ

Δανειολήπτης με στεγαστικό δάνειο ύψους 120.000 ευρώ έχει υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη και το δικαστήριο έχει ορίσει μηνιαία δόση 300 ευρώ για 20 χρόνια.

Με τον παλαιό τρόπο, οι τόκοι υπολογίζονταν επί του συνόλου των 120.000 ευρώ. Έτσι, παρά τη χαμηλή μηνιαία δόση, το δάνειο συνέχιζε να επιβαρύνεται με υψηλούς τόκους, αυξάνοντας το τελικό ποσό αποπληρωμής και καθιστώντας τη ρύθμιση οριακά βιώσιμη.

Μετά την απόφαση, οι τόκοι υπολογίζονται αποκλειστικά επί της μηνιαίας δόσης των 300 ευρώ. Η συνολική επιβάρυνση περιορίζεται δραστικά και ο δανειολήπτης γνωρίζει ότι, εφόσον τηρεί τη ρύθμιση, το χρέος του μειώνεται πραγματικά και δεν διογκώνεται.

Παράδειγμα 2: Καταναλωτικό δάνειο 40.000 ευρώ σε fund

Δανειολήπτρια με καταναλωτικό δάνειο 40.000 ευρώ, το οποίο έχει μεταβιβαστεί σε εταιρεία διαχείρισης (fund), έχει επίσης ενταχθεί στον νόμο Κατσέλη και καταβάλλει 150 ευρώ τον μήνα.

Πριν από την απόφαση, το fund υπολόγιζε τόκους επί του συνολικού ποσού της οφειλής, επικαλούμενο την τοκοχρεολυτική μέθοδο ως «κανονική τραπεζική πρακτική». Η δανειολήπτρια δεχόταν πιέσεις και βρισκόταν σε αβεβαιότητα ως προς το αν η οφειλή της πράγματι μειώνεται.

Μετά την απόφαση της Ολομέλειας, η ερμηνεία του Αρείου Πάγου δεσμεύει και τους servicers. Οι τόκοι υπολογίζονται πλέον στη μηνιαία δόση, περιορίζοντας αισθητά τις απαιτήσεις του fund και ενισχύοντας τη νομική και διαπραγματευτική θέση της δανειολήπτριας.

Περισσότερα:

Καύσιμα: Προς νέα άνοδο οι τιμές – Τι δείχνουν οι διεθνείς εξελίξεις

Τέλος στις αυθαιρεσίες των εργοδοτών – Τι αλλάζει

Κλήρωση Λαϊκού Λαχείου σήμερα 3/6: Ο αριθμός που κερδίζει τα 2 εκατ. ευρώ