Κρίσιμη απόφαση για τα «κόκκινα» δάνεια Κατσέλη – Πώς θα υπολογίζονται οι τόκοι

Κρίσιμη θεωρείται η απόφαση που αναμένεται να λάβει η Ολομέλεια του Αρείου Πάγου σχετικά με τον τρόπο υπολογισμού των τόκων στα δάνεια που έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη. Το ανώτατο δικαστήριο καλείται να επιλύσει τις αντικρουόμενες δικαστικές αποφάσεις που έχουν εκδοθεί μέχρι σήμερα και να δώσει οριστική κατεύθυνση σε ένα ζήτημα με σημαντικές οικονομικές προεκτάσεις.

Σύμφωνα με πληροφορίες, ο εισηγητής φέρεται να τάσσεται υπέρ του υπολογισμού των τόκων μόνο επί των μηνιαίων δόσεων και όχι με τη μέθοδο της τοκοχρεολυτικής αποπληρωμής, που αποτελεί τη συνήθη τραπεζική πρακτική. Από την άλλη πλευρά, στελέχη του χρηματοπιστωτικού τομέα υποστηρίζουν ότι ο ίδιος ο νόμος (άρθρο 9 παρ. 2 του Ν. 3869/2010) προβλέπει τοκοχρεολυτική εξόφληση, δηλαδή υπολογισμό τόκων επί του συνόλου της οφειλής, με βάση το ύψος του χρέους και τις οικονομικές δυνατότητες του οφειλέτη.

Η συνολική αξία των δανείων που επηρεάζονται από την επικείμενη απόφαση ξεπερνά τα 12 δισ. ευρώ. Στο ποσό αυτό περιλαμβάνονται και υποθέσεις για τις οποίες δεν έχει ακόμη εκδοθεί οριστική απόφαση υπαγωγής στον νόμο Κατσέλη.

Πιθανό νομικό προηγούμενο

Παρότι η υπόθεση αφορά συγκεκριμένη κατηγορία δανειοληπτών – όσους προσέφυγαν στον νόμο Κατσέλη για την προστασία της πρώτης κατοικίας τους – οι επιπτώσεις ενδέχεται να είναι ευρύτερες. Εκπρόσωποι του τραπεζικού κλάδου εκφράζουν την ανησυχία ότι ενδεχόμενη αλλαγή στον τρόπο υπολογισμού των τόκων θα μπορούσε να δημιουργήσει νομικό προηγούμενο, δίνοντας τη δυνατότητα και σε άλλους οφειλέτες, που ρύθμισαν δάνεια μέσω εξωδικαστικών μηχανισμών, να διεκδικήσουν αντίστοιχη μεταχείριση.

Μία από τις βασικές ανησυχίες αφορά το οικονομικό κόστος. Τα δάνεια του νόμου Κατσέλη έχουν ενταχθεί σε τιτλοποιήσεις στο πλαίσιο του προγράμματος «Ηρακλής», με επιχειρησιακά σχέδια που βασίστηκαν στην παραδοχή ότι η αποπληρωμή γίνεται τοκοχρεολυτικά. Αν αλλάξει ο τρόπος υπολογισμού των τόκων, ενδέχεται να προκύψουν σημαντικές αποκλίσεις στα business plans, γεγονός που θα μπορούσε να επηρεάσει τόσο τις τράπεζες όσο και το Ελληνικό Δημόσιο, το οποίο παρέχει εγγυήσεις.

Οι κίνδυνοι για την αγορά και τη χρηματοδότηση

Επιπλέον, τραπεζικά στελέχη επισημαίνουν δύο ακόμη κινδύνους. Πρώτον, ότι η ουσιαστική μείωση ή εξάλειψη των τόκων θα μπορούσε να επηρεάσει αρνητικά την κουλτούρα πληρωμών, αποθαρρύνοντας συνεπείς δανειολήπτες. Δεύτερον, ότι σε περίπτωση που στεγαστικά δάνεια καταστούν πρακτικά «άτοκα» όταν πάψουν να εξυπηρετούνται, τα πιστωτικά ιδρύματα ενδέχεται να αυστηροποιήσουν τα κριτήρια χορήγησης νέων δανείων, οδηγώντας σε περιορισμό της χρηματοδότησης και υψηλότερο κόστος δανεισμού.

Η απόφαση του Αρείου Πάγου αναμένεται με ιδιαίτερο ενδιαφέρον, καθώς θα είναι οριστική και αμετάκλητη και ενδέχεται να έχει σημαντικό οικονομικό και κοινωνικό αντίκτυπο.

Περισσότερα:

Καύσιμα: Προς νέα άνοδο οι τιμές – Τι δείχνουν οι διεθνείς εξελίξεις

Τέλος στις αυθαιρεσίες των εργοδοτών – Τι αλλάζει

Κλήρωση Λαϊκού Λαχείου σήμερα 3/6: Ο αριθμός που κερδίζει τα 2 εκατ. ευρώ