«Κόκκινα» δάνεια: Οι μεγάλοι κερδισμένοι από το νέο σχέδιο για τα χρέη

Μια νέα στρατηγική για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους φαίνεται να επεξεργάζεται η κυβέρνηση, με στόχο όχι μόνο τη ρύθμιση των οφειλών, αλλά και την επιστροφή επιχειρήσεων, επαγγελματιών και ιδιωτών στην οικονομική δραστηριότητα.

Στο επίκεντρο του σχεδιασμού βρίσκονται όσοι διαθέτουν βιώσιμη οικονομική δραστηριότητα ή αξιοποιήσιμη περιουσία, αλλά παραμένουν αποκλεισμένοι από τη χρηματοδότηση και την αγορά εξαιτίας «κόκκινων» δανείων ή ληξιπρόθεσμων χρεών προς την Εφορία και τα ασφαλιστικά ταμεία.

Παρότι δεν έχουν ακόμη ανακοινωθεί συγκεκριμένες ρυθμίσεις, τρεις βασικές κατηγορίες οφειλετών εκτιμάται ότι θα μπορούσαν να ωφεληθούν από το νέο μοντέλο.

Μικρομεσαίες επιχειρήσεις με βιώσιμη δραστηριότητα

Στους βασικούς πιθανούς ωφελούμενους περιλαμβάνονται μικρομεσαίες επιχειρήσεις που αντιμετωπίζουν υψηλές οφειλές, αλλά εξακολουθούν να διαθέτουν βιώσιμο επιχειρηματικό μοντέλο, πελατολόγιο ή περιουσιακά στοιχεία.

Πολλές από αυτές τις επιχειρήσεις αδυνατούν σήμερα να χρηματοδοτήσουν επενδύσεις, να επεκτείνουν τη δραστηριότητά τους ή ακόμη και να εξασφαλίσουν την απαραίτητη ρευστότητα, επειδή έχουν ληξιπρόθεσμα χρέη ή δάνεια που βρίσκονται υπό τη διαχείριση servicers.

Η νέα προσέγγιση θα μπορούσε να προβλέπει πιο ουσιαστικές αναδιαρθρώσεις, ώστε οι επιχειρήσεις που μπορούν να ανακάμψουν να μη οδηγούνται αναγκαστικά σε εκκαθάριση ή μακροχρόνια αδράνεια.

Ελεύθεροι επαγγελματίες αποκλεισμένοι από τη χρηματοδότηση

Μια δεύτερη κατηγορία είναι οι ελεύθεροι επαγγελματίες και οι αυτοαπασχολούμενοι που έχουν συσσωρεύσει οφειλές προς τράπεζες, Εφορία ή ασφαλιστικά ταμεία.

Για πολλούς, τα χρέη λειτουργούν ως μόνιμο εμπόδιο στην επανεκκίνηση της επαγγελματικής δραστηριότητας. Η αδυναμία εξασφάλισης ενημερότητας και πρόσβασης σε τραπεζικό δανεισμό περιορίζει τη δυνατότητα συμμετοχής σε προγράμματα χρηματοδότησης, πραγματοποίησης επενδύσεων ή αξιοποίησης περιουσιακών στοιχείων.

Το υπό εξέταση μοντέλο θα μπορούσε να δημιουργήσει μια «διαδρομή επιστροφής» για όσους μπορούν να αποδείξουν ότι η δραστηριότητά τους είναι βιώσιμη και ότι μπορούν να εξυπηρετήσουν μια ρεαλιστική ρύθμιση.

Νοικοκυριά με ακίνητα δεσμευμένα λόγω χρεών

Από τις αλλαγές ενδέχεται να επηρεαστούν και φυσικά πρόσωπα που διαθέτουν ακίνητη περιουσία, αλλά δεν μπορούν να την αξιοποιήσουν επειδή είναι δεσμευμένη λόγω οφειλών.

Η νέα φιλοσοφία φαίνεται να δίνει μεγαλύτερη έμφαση στην παραγωγική αξιοποίηση των περιουσιακών στοιχείων, αντί αυτά να παραμένουν για χρόνια ανενεργά ή να οδηγούνται αποκλειστικά σε διαδικασίες αναγκαστικής εκτέλεσης.

Αυτό δεν σημαίνει ότι εξετάζεται οριζόντια προστασία όλων των οφειλετών. Το βάρος αναμένεται να δοθεί σε περιπτώσεις όπου μπορεί να υπάρξει βιώσιμη ρύθμιση και πραγματική δυνατότητα οικονομικής επανένταξης.

Επιχειρήσεις με ακίνητα και εξοπλισμό στους servicers

Ξεχωριστή θέση στον σχεδιασμό καταλαμβάνουν επιχειρήσεις των οποίων τα δάνεια έχουν μεταφερθεί σε εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων.

Μαζί με τα «κόκκινα» δάνεια, στους servicers έχουν ουσιαστικά εγκλωβιστεί ακίνητα, εγκαταστάσεις, επαγγελματικός εξοπλισμός και άλλες παραγωγικές μονάδες που παραμένουν αναξιοποίητες.

Στόχος της νέας στρατηγικής είναι αυτά τα περιουσιακά στοιχεία να επιστρέψουν στην οικονομική δραστηριότητα, είτε μέσω αναδιάρθρωσης της επιχείρησης είτε μέσω αξιοποίησής τους από νέους επενδυτές.

Ποιοι πιθανότατα δεν θα καλύπτονται

Η νέα προσέγγιση δεν αναμένεται να αποτελέσει μια γενική διαγραφή χρεών ούτε να καλύψει χωρίς κριτήρια όλους τους οφειλέτες.

Βασική προϋπόθεση φαίνεται ότι θα είναι η βιωσιμότητα. Δηλαδή, ο οφειλέτης ή η επιχείρηση θα πρέπει να μπορεί να επιστρέψει στην οικονομική δραστηριότητα και να εξυπηρετεί τις υποχρεώσεις που θα προκύψουν μετά την αναδιάρθρωση.

Επομένως, δύσκολα θα ευνοηθούν επιχειρήσεις χωρίς πραγματική δραστηριότητα, στρατηγικοί κακοπληρωτές ή περιπτώσεις στις οποίες δεν προκύπτει δυνατότητα αποπληρωμής ακόμη και μετά από σημαντική ρύθμιση.

Τι μπορεί να αλλάξει για τους οφειλέτες

Η νέα στρατηγική θα μπορούσε να οδηγήσει σε πιο εξατομικευμένες και μακροπρόθεσμα βιώσιμες ρυθμίσεις για τραπεζικά δάνεια και χρέη προς το Δημόσιο.

Παράλληλα, εξετάζεται μια διαφορετική αντιμετώπιση της δεσμευμένης περιουσίας και η δημιουργία προϋποθέσεων ώστε επιχειρήσεις και επαγγελματίες να αποκτήσουν ξανά πρόσβαση σε χρηματοδότηση.

Προς το παρόν, πάντως, δεν υπάρχουν οριστικές αποφάσεις ή συγκεκριμένα κριτήρια ένταξης. Οι τελικοί δικαιούχοι και τα εργαλεία που θα χρησιμοποιηθούν θα γίνουν γνωστά όταν παρουσιαστούν οι σχετικές κυβερνητικές και νομοθετικές παρεμβάσεις.

Περισσότερα:

Ακριβότερες οι βραχυχρόνιες μισθώσεις στην Ελλάδα – Στα 178,8 ευρώ η μέση τιμή

Χωρίς φόρο τα έσοδα από το «Κατασκευάζω – Νοικιάζω»

ΔΥΠΑ: 79.855 ωφελούμενοι σε απασχόληση και κατάρτιση στην Ανατολική Μακεδονία και Θράκη

Στη φορολογική «μέγκενη» οι μισθοί. Στο 44,8% η επιβάρυνση της εργασίας στην Ελλάδα!