«Φακελωμένοι» οι δανειολήπτες από τον Φεβρουάριο: Πώς λειτουργεί το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων
Από τον Φεβρουάριο τίθεται σε πλήρη λειτουργία το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων της Τράπεζας της Ελλάδος, εγκαινιάζοντας τη μεγαλύτερη ψηφιακή βάση καταγραφής ιδιωτικού χρέους στη χώρα.
Το νέο σύστημα παρακολουθεί οφειλές άνω των 2.000 ευρώ για φυσικά πρόσωπα και άνω των 5.000 ευρώ για επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες, προς τράπεζες και servicers, αλλά και προς κάθε χρηματοδοτικό φορέα που δραστηριοποιείται στην Ελλάδα.
Με απλά λόγια, δημιουργείται ένας ενιαίος ψηφιακός “φάκελος” για κάθε δανειολήπτη, ο οποίος αποτυπώνει όχι μόνο τα «κόκκινα» δάνεια, αλλά ολόκληρη τη συναλλακτική εικόνα: ενήμερα και μη, ιστορικό πληρωμών, εξασφαλίσεις και είδη πιστώσεων. Έτσι, η εποπτεία περνά σε νέα εποχή, ενώ τα δεδομένα αποκτούν κεντρική, διαφανή και διαρκώς επικαιροποιημένη μορφή.
Τι περιλαμβάνει ο ψηφιακός φάκελος
Το πληροφοριακό σύστημα της ΤτΕ συλλέγει και διασταυρώνει στοιχεία από πιστωτικά και μη πιστωτικά ιδρύματα, καθώς και από υποκαταστήματα αλλοδαπών χρηματοδοτικών οργανισμών που λειτουργούν στην Ελλάδα. Στον φάκελο καταγράφονται:
- Στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια
- Leasing και factoring
- Ενέχυρα, εγγυήσεις και λοιπές εξασφαλίσεις
- Ιστορικό πληρωμών και συμπεριφορά αποπληρωμής
Τα δεδομένα επικαιροποιούνται σε μηνιαία βάση και γίνονται διαθέσιμα 25 εργάσιμες ημέρες μετά το τέλος κάθε μήνα αναφοράς, επιτρέποντας τη σύνταξη αξιόπιστων πιστωτικών εκθέσεων.
Οι αριθμοί που δείχνουν το μέγεθος
Ήδη στο Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων έχουν καταχωριστεί:
- 2.900.000 οφειλέτες
- πάνω από 11.000.000 εγγραφές δανείων, εγγυήσεων και ενέχυρων
- 245 δισ. ευρώ συνολικό ύψος οφειλών
Ωστόσο, οι αριθμοί αυτοί αναμένεται να αυξηθούν αισθητά μέσα στον Φεβρουάριο, καθώς θα ενταχθούν και τα στοιχεία των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων (servicers).
Τρία ακόμη μητρώα έρχονται μέσα στη χρονιά
Το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων αποτελεί το πρώτο από τέσσερα μεγάλα ψηφιακά έργα που σχεδιάζονται για την παρακολούθηση του ιδιωτικού χρέους. Ακολουθούν:
- Μητρώο Πιστοληπτικής Αξιολόγησης, με πλήρη εικόνα οφειλών και πληρωμών για κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο.
- Μητρώο Φερεγγυότητας Ενοικιαστών, που επηρεάζει όχι μόνο την πρόσβαση σε στεγαστικό δάνειο αλλά και τη δυνατότητα ενοικίασης κατοικίας.
- Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους, το οποίο θα δίνει συνολική εικόνα της πορείας των ιδιωτικών οφειλών στην οικονομία.
«Καθρέφτης» και ταυτόχρονα εργαλείο ελέγχου
Το νέο σύστημα λειτουργεί διττά. Από τη μία, προσφέρει σε πολίτες και επιχειρήσεις έναν καθρέφτη οικονομικής συμπεριφοράς, δείχνοντας ξεκάθαρα πόσα και πού χρωστούν. Από την άλλη, δίνει σε τράπεζες και servicers τη δυνατότητα δημιουργίας αναλυτικών προφίλ, τα οποία αξιοποιούνται για εγκρίσεις δανείων, όρους χρηματοδότησης και επιτόκια.
Παράλληλα, τα στοιχεία διασταυρώνονται με δεδομένα από ΑΑΔΕ, ΓΕΜΗ και ΔΥΠΑ, ενισχύοντας την ακρίβεια και περιορίζοντας τα περιθώρια λαθών ή παραλείψεων.
Κριτήριο φερεγγυότητας και νέοι κανόνες στην αγορά
Η πλήρης χαρτογράφηση της συναλλακτικής συμπεριφοράς φέρνει θετικά αλλά και προκλήσεις. Οι συνεπείς δανειολήπτες αναμένεται να ευνοηθούν, καθώς οι τράπεζες θα μπορούν να αξιολογούν με μεγαλύτερη ακρίβεια την πιστοληπτική τους ικανότητα. Αντίθετα, οι ασυνεπείς θα αντιμετωπίζουν αυστηρότερους όρους.
Σε κάθε περίπτωση, το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων λειτουργεί ως «ραντάρ κινδύνου» για το χρηματοπιστωτικό σύστημα, εντοπίζοντας έγκαιρα συσσωρεύσεις προβλημάτων πριν απειληθεί η σταθερότητα της οικονομίας.
Τι αλλάζει στην πράξη
Σε αντίθεση με παλαιότερες βάσεις δεδομένων που εστίαζαν μόνο σε καθυστερήσεις, το νέο μητρώο καταγράφει και τα ενήμερα δάνεια. Έτσι, διαμορφώνει μια πλήρη και πιο δίκαιη εικόνα για κάθε δανειολήπτη, μειώνοντας τον κίνδυνο αποκλεισμού αξιόπιστων πολιτών και επιχειρήσεων από τη χρηματοδότηση.
Με το ιδιωτικό χρέος να παραμένει κρίσιμο ζήτημα για την οικονομία, η λειτουργία του Κεντρικού Μητρώου Πιστώσεων σηματοδοτεί μια ριζική αλλαγή κανόνων, που επηρεάζει άμεσα τράπεζες, επιχειρήσεις και νοικοκυριά.
- 2 λεπτά πριν Παπαθανάσης: 110 εκατ. ευρώ για 18 νέα έργα στη Δυτική Μακεδονία
- 8 λεπτά πριν Ζεφύρι: Σε κρίσιμη κατάσταση η 3χρονη που παρασύρθηκε από αυτοκίνητο
- 15 λεπτά πριν Ακαθάριστα οικόπεδα 2026: Λήγει στις 15 Ιουνίου η προθεσμία – Ποιοι κινδυνεύουν με πρόστιμα έως 2.000 ευρώ
