Εξωδικαστικός: Νέα «ασπίδα» για την πρώτη κατοικία – Ποια ακίνητα μπορούν να βγουν σε πλειστηριασμό
Από τις 21 Σεπτεμβρίου αλλάζει ο τρόπος με τον οποίο αντιμετωπίζεται η πρώτη κατοικία στο πλαίσιο του εξωδικαστικού μηχανισμού. Η βασική καινοτομία είναι ότι ο οφειλέτης θα μπορεί, υπό προϋποθέσεις, να διατηρεί την κύρια κατοικία του, ακόμη και αν διαθέτει και άλλα ακίνητα, τα οποία μπορεί να οδηγηθούν σε εκποίηση για την αποπληρωμή των πιστωτών.
Με το νέο μοντέλο, η ρύθμιση που αφορά την πρώτη κατοικία θα υπολογίζεται με βάση κυρίως την αξία του συγκεκριμένου ακινήτου και την οικονομική δυνατότητα του οφειλέτη. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλότερη μηνιαία δόση, καθώς δεν θα επιβαρύνεται ο υπολογισμός με το σύνολο της ακίνητης περιουσίας, όπως συνέβαινε μέχρι σήμερα.
Η αλλαγή αυτή δίνει τη δυνατότητα σε οφειλέτες με περισσότερα ακίνητα να διασώσουν την κύρια κατοικία τους, αποδεχόμενοι όμως ότι εξοχικά, οικόπεδα ή άλλες ιδιοκτησίες μπορεί να ρευστοποιηθούν μέσω ηλεκτρονικού πλειστηριασμού.
Πώς θα λειτουργεί η νέα ρύθμιση
Μετά την υποβολή της αίτησης στον εξωδικαστικό μηχανισμό, οι πιστωτές θα μπορούν να διαμορφώνουν πρόταση ρύθμισης που θα διαχωρίζει την κύρια κατοικία από την υπόλοιπη περιουσία.
Ο οφειλέτης θα έχει τη δυνατότητα είτε να αποδεχθεί είτε να απορρίψει την πρόταση. Εφόσον συμφωνήσει, θα υπογράφεται σύμβαση αναδιάρθρωσης, η οποία θα προβλέπει τις δόσεις για τη ρύθμιση της οφειλής που συνδέεται με την πρώτη κατοικία, αλλά και τους όρους εκποίησης των υπόλοιπων περιουσιακών στοιχείων.
Η προστασία του σπιτιού δεν θα είναι χωρίς όρους. Θα διατηρείται μόνο όσο ο οφειλέτης καταβάλλει κανονικά τις δόσεις και τηρεί όσα προβλέπει η συμφωνία.
Τι σημαίνει για τους πιστωτές
Οι πιστωτές που συμμετέχουν στη ρύθμιση δεν θα μπορούν, όσο αυτή τηρείται, να προχωρήσουν σε αναγκαστική εκτέλεση κατά της κύριας κατοικίας. Επίσης δεν θα μπορούν να εγγράψουν νέα βάρη ή να λάβουν άλλα μέτρα που θα έθεταν σε κίνδυνο το συγκεκριμένο ακίνητο.
Οι ήδη υπάρχουσες υποθήκες και προσημειώσεις, ωστόσο, δεν διαγράφονται. Αν ο οφειλέτης σταματήσει να εξυπηρετεί τη ρύθμιση, η προστασία παύει και οι πιστωτές μπορούν εκ νέου να κινηθούν σε βάρος της κύριας κατοικίας.
Τα άλλα ακίνητα μπορεί να βγουν σε πλειστηριασμό
Η ρευστοποίηση της υπόλοιπης περιουσίας θα αποτελεί βασικό μέρος της συμφωνίας και δεν θα μπορεί να αναβάλλεται επ’ αόριστον.
Τη διαδικασία θα αναλαμβάνει κατά προτεραιότητα ο πιστωτής που διαθέτει τη μεγαλύτερη ενυπόθηκη απαίτηση. Αν δεν υπάρχει τέτοιος, αρμόδιος θα είναι εκείνος με τη μεγαλύτερη συνολική απαίτηση.
Ο ηλεκτρονικός πλειστηριασμός θα προγραμματίζεται μέσα σε διάστημα 40 έως 60 ημερών από τη σχετική έκθεση του δικαστικού επιμελητή, χωρίς να υπολογίζεται ο Αύγουστος. Η τιμή εκκίνησης θα συνδέεται με την αποτίμηση που έχει γίνει στο πλαίσιο της διαδικασίας του εξωδικαστικού.
Τι πρέπει να γνωρίζουν οι οφειλέτες
Η επιλογή των ακινήτων που θα διατηρηθούν ή θα εκποιηθούν δεν θα γίνεται μονομερώς από τον οφειλέτη. Οι πιστωτές θα έχουν δικαίωμα να υποβάλουν τη δική τους πρόταση και να ζητούν την πώληση περιουσιακών στοιχείων, στον βαθμό που αυτό απαιτείται για την ικανοποίηση των απαιτήσεών τους.
Εάν η κύρια κατοικία ανήκει και σε συνοφειλέτη ή εγγυητή, θα απαιτείται και η συμμετοχή του στη διαδικασία, καθώς και η υπογραφή του στη σύμβαση αναδιάρθρωσης.
Παράλληλα, από τις 21 Σεπτεμβρίου ανοίγει και η δυνατότητα επανυποβολής αίτησης στον εξωδικαστικό πριν από τη συμπλήρωση 12 μηνών. Για όσους ήδη εξυπηρετούν ρύθμιση, θα απαιτείται να αποδεικνύεται επιδείνωση της οικονομικής τους κατάστασης τουλάχιστον κατά 20%.
Η νέα διαδικασία επιχειρεί να δώσει μεγαλύτερη ευελιξία στους οφειλέτες, προσφέροντας τη δυνατότητα διάσωσης της κύριας κατοικίας, αλλά με αντάλλαγμα την αξιοποίηση ή εκποίηση άλλων περιουσιακών στοιχείων για την αποπληρωμή των χρεών.
