Εξωδικαστικός μηχανισμός: Σταθερό επιτόκιο 3% για οφειλέτες – Ποιοι κερδίζουν έως 28.000 ευρώ
Σημαντικές αλλαγές στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών ανακοίνωσε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης, με βασικό μέτρο την καθιέρωση σταθερού επιτοκίου 3% για ευάλωτους και επιλέξιμους δανειολήπτες. Παράλληλα, προβλέπεται αυστηροποίηση των κυρώσεων για τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers), με το ανώτατο πρόστιμο να αυξάνεται από τις 500.000 στα 5 εκατομμύρια ευρώ.
Οι νέες παρεμβάσεις παρουσιάστηκαν κατά τη συνεδρίαση της Διαρκούς Επιτροπής Οικονομικών Υποθέσεων της Βουλής, στο πλαίσιο της συζήτησης νομοσχεδίου που, σύμφωνα με τον υπουργό, περιλαμβάνει συνολικά 16 ρυθμίσεις υπέρ των πολιτών.
Στόχος των αλλαγών είναι να περιοριστεί το κόστος εξυπηρέτησης των οφειλών και να ενισχυθεί η προστασία των δανειοληπτών απέναντι σε παραβάσεις των εταιρειών διαχείρισης δανείων.
Σταθερό επιτόκιο 3% σε όλη τη διάρκεια της ρύθμισης
Η σημαντικότερη παρέμβαση αφορά τη διατήρηση του επιτοκίου στο 3% για όλη τη διάρκεια αποπληρωμής των οφειλών που ρυθμίζονται μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού.
Με το σημερινό καθεστώς, το επιτόκιο διαμορφώνεται στο 3% για τα πρώτα τρία χρόνια της ρύθμισης, ενώ στις οφειλές χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις ανέρχεται στο 4%.
Μετά την πρώτη τριετία, το επιτόκιο μετατρέπεται σε κυμαινόμενο και μπορεί να φτάσει έως το 5,67%, ανάλογα με τα χαρακτηριστικά της οφειλής.
Η προτεινόμενη αλλαγή καταργεί αυτή τη μεταβολή για τους δικαιούχους, εξασφαλίζοντας σταθερό επιτόκιο 3% μέχρι την ολοκλήρωση της αποπληρωμής.
Το μέτρο θα εφαρμόζεται ανεξάρτητα από την ύπαρξη υποθήκης ή άλλης εμπράγματης εξασφάλισης και ανεξάρτητα από τον χρηματοδοτικό φορέα.
Ποιοι είναι οι δικαιούχοι
Στο νέο καθεστώς προβλέπεται να ενταχθούν οι ευάλωτοι και επιλέξιμοι οφειλέτες που ρυθμίζουν τις υποχρεώσεις τους μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού.
Όπως επισήμανε ο Κυριάκος Πιερρακάκης, η παρέμβαση δεν περιορίζεται αποκλειστικά στους οικονομικά ευάλωτους, αλλά επεκτείνεται και σε κατηγορίες οφειλετών της μεσαίας τάξης που πληρούν τα σχετικά κριτήρια.
Σύμφωνα με τις ανακοινώσεις, η ρύθμιση θα αφορά καταβολές από την 1η Δεκεμβρίου 2026.
Βασικό πλεονέκτημα για τους δικαιούχους είναι η προβλεψιμότητα των δόσεων, καθώς δεν θα επηρεάζονται από μελλοντικές διακυμάνσεις του επιτοκίου.
Έως 28.000 ευρώ το όφελος για τους δανειολήπτες
Το οικονομικό όφελος από τη νέα ρύθμιση μπορεί να είναι ιδιαίτερα σημαντικό, ειδικά για δάνεια μεγάλης διάρκειας.
Ο υπουργός παρουσίασε ενδεικτικό παράδειγμα οφειλής ύψους 100.000 ευρώ, με περίοδο αποπληρωμής 20 ετών.
Στην περίπτωση αυτή, σύμφωνα με τους υπολογισμούς που παρουσίασε:
- Για οφειλή με εμπράγματη εξασφάλιση, η συνολική εξοικονόμηση μπορεί να φτάσει τα 20.200 ευρώ.
- Για οφειλή χωρίς εμπράγματη εξασφάλιση, το όφελος μπορεί να ανέλθει έως τα 28.000 ευρώ.
Τα ποσά είναι ενδεικτικά και εξαρτώνται από τους όρους και τα χαρακτηριστικά κάθε ρύθμισης.
Δεκαπλασιάζονται τα πρόστιμα στους servicers
Η δεύτερη παρέμβαση αφορά την ενίσχυση της εποπτείας των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων.
Συγκεκριμένα, το ανώτατο πρόστιμο που θα μπορεί να επιβάλλει η Τράπεζα της Ελλάδος στους servicers αυξάνεται από τις 500.000 ευρώ στα 5 εκατομμύρια ευρώ.
Πρόκειται για δεκαπλασιασμό του σημερινού ανώτατου ορίου, με στόχο την αυστηρότερη αντιμετώπιση σοβαρών παραβάσεων.
Στις περιπτώσεις που μπορούν να επισύρουν κυρώσεις περιλαμβάνονται η ανεπαρκής διαχείριση παραπόνων των δανειοληπτών και η μη συμμόρφωση με τις υποχρεώσεις που προβλέπει το εποπτικό πλαίσιο.
Ο υπουργός διευκρίνισε ότι οι κυρώσεις αυτές επιβάλλονται από την Τράπεζα της Ελλάδος και είναι ανεξάρτητες από τα πρόστιμα που προβλέπονται σε άλλες διατάξεις του υπό συζήτηση νομοσχεδίου.
Τι αλλάζει για όσους έχουν ρυθμίσει τα χρέη τους
Με τις ανακοινωθείσες παρεμβάσεις, η κυβέρνηση επιδιώκει να διαμορφώσει ένα πιο προβλέψιμο πλαίσιο αποπληρωμής για τους δικαιούχους του εξωδικαστικού μηχανισμού.
Η σταθεροποίηση του επιτοκίου στο 3% μπορεί να περιορίσει σημαντικά τη συνολική επιβάρυνση, ενώ η αύξηση των προστίμων στους servicers αποσκοπεί στην ενίσχυση της συμμόρφωσής τους με τις υποχρεώσεις τους.
Κατά την τοποθέτησή του στη Βουλή, ο Κυριάκος Πιερρακάκης υποστήριξε ότι οι αλλαγές αποδεικνύουν την πρόθεση της κυβέρνησης να στηρίξει τους οφειλέτες και όχι τα funds, καλώντας παράλληλα την αντιπολίτευση να υπερψηφίσει το νομοσχέδιο.
Η τελική εφαρμογή των μέτρων θα εξαρτηθεί από την ψήφιση και τις ειδικότερες προβλέψεις των σχετικών διατάξεων.
- 18 λεπτά πριν Ανάσα για τους συνταξιούχους με 4 νέες ρυθμίσεις
- 24 λεπτά πριν «Άσκηση σημαίνει ζωή»: Πόσα λεπτά την εβδομάδα συστήνει ο ΠΟΥ για τους ενήλικες
- 36 λεπτά πριν ΕΟΠΥΥ: Αιτήματα αποζημίωσης από το κινητό και αξιολόγηση παρόχων – Τα δύο νέα εργαλεία
