Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Πώς σώζεται η πρώτη κατοικία μέσω ρευστοποίησης ακινήτων – Ποιοι κερδίζουν «κούρεμα»
Νέες αλλαγές στον εξωδικαστικό μηχανισμό φέρνουν «ανάσα» σε χιλιάδες οφειλέτες, δίνοντας τη δυνατότητα διάσωσης της πρώτης κατοικίας μέσα από στοχευμένες ρευστοποιήσεις δευτερεύουσας περιουσίας, όπως εξοχικά ακίνητα. Πρόκειται για μια εξέλιξη που αναμένεται να αλλάξει τα δεδομένα στη ρύθμιση οφειλών και στα «κόκκινα» δάνεια.
Τι αλλάζει στον εξωδικαστικό μηχανισμό
Το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών προχωρά σε σημαντικές παρεμβάσεις, με στόχο να γίνει πιο λειτουργικός και ρεαλιστικός ο εξωδικαστικός μηχανισμός. Όπως ανακοίνωσε ο υπουργός Κυριάκος Πιερρακάκης, οι οφειλέτες αποκτούν πλέον τη δυνατότητα να σώσουν την κύρια κατοικία τους πιο εύκολα, εφόσον επιλέξουν να αξιοποιήσουν άλλα περιουσιακά στοιχεία.
Με άλλα λόγια, οι δανειολήπτες μπορούν να πετύχουν μεγαλύτερο «κούρεμα» οφειλής, μειώνοντας ταυτόχρονα τις μηνιαίες δόσεις. Παράλληλα, οι πιστωτές εξασφαλίζουν ταχύτερη αποπληρωμή μέσω της ρευστοποίησης δευτερευόντων ακινήτων.
Γιατί κρίθηκαν απαραίτητες οι αλλαγές
Μέχρι σήμερα, ο αλγόριθμος του εξωδικαστικού μηχανισμού υπολόγιζε τη συνολική αξία της ακίνητης περιουσίας. Αυτό είχε ως αποτέλεσμα να προκύπτουν συχνά μη βιώσιμες ρυθμίσεις, ειδικά για όσους ήθελαν να διατηρήσουν την πρώτη κατοικία.
Για παράδειγμα, ένας οφειλέτης με:
στεγαστικό δάνειο 150.000 ευρώ
κύρια κατοικία αξίας 100.000 ευρώ
εξοχική κατοικία αξίας 100.000 ευρώ
θεωρούνταν ότι διαθέτει περιουσία 200.000 ευρώ. Έτσι, δεν προβλεπόταν «κούρεμα», παρότι η πραγματική του δυνατότητα αποπληρωμής ήταν περιορισμένη.
Η νέα λύση: «Διαχωρισμός» περιουσίας
Με το νέο πλαίσιο, εισάγεται ο «διαχωρισμός» της περιουσίας. Τι σημαίνει αυτό στην πράξη;
Ο οφειλέτης προστατεύει την πρώτη κατοικία
Ρευστοποιεί δευτερεύοντα ακίνητα (π.χ. εξοχικά) μέσω e-auction
Εξασφαλίζει πιο βιώσιμη ρύθμιση δανείου
Έτσι, η οφειλή μπορεί να προσαρμοστεί στην πραγματική αξία της κύριας κατοικίας και στα εισοδήματα του δανειολήπτη.
Μάλιστα, εάν το ποσό που προκύψει από τον πλειστηριασμό ξεπερνά την οφειλή, το επιπλέον ποσό επιστρέφει στον οφειλέτη.
Τι πρέπει να προσέξουν οι οφειλέτες
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός παραμένει εθελοντικός. Αυτό σημαίνει ότι:
Ο οφειλέτης μπορεί να απορρίψει τη ρύθμιση που προτείνει ο αλγόριθμος
Εφόσον την αποδεχθεί, υπογράφεται σύμβαση αναδιάρθρωσης
Η συμφωνία περιλαμβάνει δόσεις για την κύρια κατοικία και εκποίηση άλλων ακινήτων
Ωστόσο, η επιλογή αυτή απαιτεί προσεκτική αξιολόγηση, καθώς η ρευστοποίηση περιουσίας μπορεί να γίνει σε τιμές χαμηλότερες των προσδοκιών.
Εξωδικαστικός μηχανισμός και νόμος Κατσέλη
Η λογική της διάσωσης πρώτης κατοικίας μέσω ρευστοποίησης δεν είναι νέα. Προβλεπόταν ήδη στον νόμο Κατσέλη, αν και στην πράξη πολλές αποφάσεις δεν εφαρμόστηκαν πλήρως.
Σήμερα, ο ανανεωμένος εξωδικαστικός μηχανισμός έρχεται να καλύψει αυτό το κενό, προσφέροντας μια πιο άμεση και εφαρμόσιμη λύση για τους δανειολήπτες.
Το μεγάλο «στοίχημα» για τα κόκκινα δάνεια
Δεν είναι τυχαίο ότι ο εξωδικαστικός μηχανισμός αποτελεί βασικό εργαλείο για τη μείωση του ιδιωτικού χρέους, το οποίο αγγίζει τα 86 δισ. ευρώ.
80 δισ. ευρώ βρίσκονται σε servicers
6 δισ. ευρώ παραμένουν στις τράπεζες
Σε αυτό το πλαίσιο, οι νέες ρυθμίσεις στοχεύουν να δώσουν πραγματικές λύσεις, τόσο για τους οφειλέτες όσο και για το τραπεζικό σύστημα.
- 42 λεπτά πριν Το σχέδιο των Χιλιανών διαρρηκτών: Πώς «χτυπούν» πολυτελείς κατοικίες στην Ελλάδα
- 1 ώρα πριν Ποια ψηφία να αποφεύγεις στη λοταρία – Τι λέει ειδικός στα τυχερά παιχνίδια
- 2 ώρες πριν Δεν σε παίρνει ο ύπνος; 7 πρακτικές που βοηθούν
