Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Δίνει μεγάλες διαγραφές χρεών – Προστασία κύριας κατοικίας

Με τις τελευταίες βελτιώσεις στον εξωδικαστικό μηχανισμό, ο οφειλέτης που εισέρχεται στην ηλεκτρονική πλατφόρμα έχει πλέον τη δυνατότητα να εστιάσει αποκλειστικά στη διάσωση της κύριας κατοικίας του.

Η βασική διαφοροποίηση αφορά τον τρόπο υπολογισμού της ρύθμισης: Ο αλγόριθμος λαμβάνει υπόψη μόνο την αξία της πρώτης κατοικίας και όχι το σύνολο της περιουσίας. Αυτό σημαίνει ότι τα υπόλοιπα περιουσιακά στοιχεία δεν επηρεάζουν άμεσα το ύψος της ρύθμισης, καθώς θεωρείται ότι μπορούν να ρευστοποιηθούν.

Το αποτέλεσμα είναι πιο ρεαλιστικές δόσεις, προσαρμοσμένες τόσο στην αξία του ακινήτου όσο και στα εισοδήματα του οφειλέτη.

Παράλληλα, η καταγραφή των στοιχείων γίνεται αυτοματοποιημένα μέσω άρσης απορρήτου και ηλεκτρονικής διασταύρωσης, χωρίς τις αυστηρές διαδικασίες που ίσχυαν παλαιότερα (όπως κατασχέσεις ή διαταγές πληρωμής).

Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Παράδειγμα που δείχνει τη διαφορά

Αν ένας οφειλέτης έχει:

• συνολικό χρέος 200.000 ευρώ
• κύρια κατοικία αξίας 120.000 ευρώ
• εξοχικό ακίνητο αξίας 80.000 ευρώ

Στο προηγούμενο καθεστώς, η ρύθμιση υπολογιζόταν με βάση το σύνολο της περιουσίας (200.000 ευρώ), χωρίς ουσιαστικό περιθώριο «κουρέματος».

Πλέον, η ρύθμιση γίνεται με βάση την αξία της κύριας κατοικίας (120.000 ευρώ), οδηγώντας σε σημαντική μείωση της οφειλής και πιο βιώσιμη αποπληρωμή.

Μετατροπή δανείων σε ευρώ – Τι ισχύει για το ελβετικό φράγκο

Ιδιαίτερη πρόβλεψη υπάρχει για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, τα οποία μπορούν να μετατραπούν σε ευρώ μέσω του μηχανισμού.

Στην πράξη, το υπόλοιπο του δανείου «κουρεύεται» και επαναϋπολογίζεται με βάση σταθερό επιτόκιο.

• Στην Κατηγορία 1 (εισόδημα 7.500–22.000 ευρώ, ακίνητη περιουσία 125.000–185.000 ευρώ, καταθέσεις 7.500–22.000 ευρώ), προβλέπεται «κούρεμα» ισοτιμίας 50% και αποπληρωμή με επιτόκιο 2,30%.
• Στην ίδια κατηγορία εντάσσονται και ευάλωτες ομάδες, όπως ΑμεΑ (με αναπηρία άνω του 67%), με επιπλέον έλεγχο εισοδημάτων και περιουσίας.
• Στην Κατηγορία 2 (εισόδημα 9.375–23.375 ευρώ, ακίνητη περιουσία 156.250–216.250 ευρώ, καταθέσεις 9.375–23.375 ευρώ), το «κούρεμα» φτάνει το 30% και το επιτόκιο διαμορφώνεται στο 2,50%.
• Στην Κατηγορία 3 (εισόδημα 12.250–25.250 ευρώ, ακίνητη περιουσία 187.500–247.500 ευρώ, καταθέσεις 11.250–25.250 ευρώ), το «κούρεμα» περιορίζεται στο 20% με επιτόκιο 2,70%.
• Για την Κατηγορία 4, προβλέπεται βελτίωση της ισοτιμίας κατά 15% σε σχέση με την τρέχουσα και σταθερό επιτόκιο 2,90%.

Ενδεικτικό παράδειγμα: Για δάνειο 100.000 ελβετικών φράγκων με διάρκεια 15 έτη, το υπόλοιπο σε ευρώ αντιστοιχεί περίπου σε 107.527 ευρώ. Μετά τη ρύθμιση, το ποσό μειώνεται:

• στα 71.684 ευρώ (Κατηγορία 1)
• στα 82.712 ευρώ (Κατηγορία 2)
• στα 89.605 ευρώ (Κατηγορία 3)
• στα 93.501 ευρώ (Κατηγορία 4)

Ρυθμίσεις για δάνεια νόμου Κατσέλη

Αλλαγές υπάρχουν και για όσους έχουν ενταχθεί στον νόμο Κατσέλη. Με τη νέα προσέγγιση, οι τόκοι δεν υπολογίζονται πλέον με τον ίδιο τρόπο, με αποτέλεσμα σημαντική ελάφρυνση.

Παράδειγμα:
Σε δάνειο 60.000 ευρώ, όπου μέχρι σήμερα είχαν πληρωθεί δόσεις 338 ευρώ (εκ των οποίων 185 ευρώ κεφάλαιο και 153 ευρώ τόκοι), ο οφειλέτης θα πλήρωνε συνολικά 262 ευρώ. Με το νέο σύστημα, ο τόκος περιορίζεται μόλις στα 8 ευρώ.

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός μετατρέπεται σε ένα πιο στοχευμένο εργαλείο για τη διάσωση της πρώτης κατοικίας, δίνοντας πραγματική δυνατότητα ρύθμισης με σημαντικά «κουρέματα» και πιο βιώσιμους όρους αποπληρωμής.

Περισσότερα:

Καύσιμα: Προς νέα άνοδο οι τιμές – Τι δείχνουν οι διεθνείς εξελίξεις

Τέλος στις αυθαιρεσίες των εργοδοτών – Τι αλλάζει

Κλήρωση Λαϊκού Λαχείου σήμερα 3/6: Ο αριθμός που κερδίζει τα 2 εκατ. ευρώ