Εξωδικαστικός: Ανοίγει για χρέη από 5.000 ευρώ – Ποιοι μπορούν να ενταχθούν

Μια νέα διαδρομή ρύθμισης ανοίγει για νοικοκυριά και επαγγελματίες που μέχρι σήμερα έμεναν εκτός Εξωδικαστικού Μηχανισμού. Με το κατώτατο όριο οφειλής να μειώνεται από τις 10.000 στις 5.000 ευρώ, περισσότεροι πολίτες θα μπορούν να διεκδικήσουν μακροχρόνια αποπληρωμή και, υπό προϋποθέσεις, μείωση μέρους του χρέους τους.

Η αλλαγή θεσπίστηκε με τον νόμο 5313/2026 και διευρύνει σημαντικά τον κύκλο των δυνητικών δικαιούχων. Μέχρι σήμερα, ένας πολίτης με συνολικές οφειλές 8.000 ή 9.000 ευρώ δεν μπορούσε να υποβάλει αίτηση, ακόμη και αν αδυνατούσε να ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις του. Με το νέο πλαίσιο, το όριο περιορίζεται στις 5.000 ευρώ.

Η μεγάλη αλλαγή για τους μικροοφειλέτες

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός δεν αφορά πλέον μόνο μεγάλες οφειλές ή σύνθετες υποθέσεις επιχειρήσεων. Η μείωση του ορίου φέρνει στην πλατφόρμα ανθρώπους που έχουν μικρότερα, αλλά δύσκολα διαχειρίσιμα χρέη προς την Εφορία, τα ασφαλιστικά ταμεία, τις τράπεζες ή τις εταιρείες διαχείρισης δανείων.

Κρίσιμο είναι ότι εξετάζεται το συνολικό ύψος των επιλέξιμων οφειλών και όχι απαραίτητα ένα μεμονωμένο χρέος. Αυτό σημαίνει ότι ένας πολίτης μπορεί να ξεπερνά το κατώτατο όριο μέσα από τον συνδυασμό διαφορετικών υποχρεώσεων.

Για παράδειγμα, κάποιος που οφείλει 2.500 ευρώ στην ΑΑΔΕ, 1.700 ευρώ στο ΚΕΑΟ και 1.300 ευρώ από καταναλωτικό δάνειο συγκεντρώνει συνολικό χρέος 5.500 ευρώ και μπορεί να εξετάσει την ένταξή του στον μηχανισμό.

Αντίθετα, συνολική οφειλή 4.999 ευρώ εξακολουθεί να βρίσκεται κάτω από το νομοθετικό όριο και θα πρέπει να αντιμετωπιστεί μέσω άλλου διαθέσιμου εργαλείου ρύθμισης.

Έως 240 δόσεις στο Δημόσιο και 420 σε τράπεζες και servicers

Ένα από τα βασικά πλεονεκτήματα του Εξωδικαστικού είναι η δυνατότητα δημιουργίας μιας συνολικής πρότασης για διαφορετικούς πιστωτές.

Οι οφειλές προς το Δημόσιο και τους φορείς κοινωνικής ασφάλισης μπορούν να ρυθμιστούν σε έως 240 μηνιαίες δόσεις. Για χρέη προς τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων ο αριθμός μπορεί να φτάσει έως τις 420 δόσεις, ανάλογα με το είδος της οφειλής, την περιουσιακή κατάσταση και την οικονομική δυνατότητα του αιτούντος.

Ο μεγάλος αριθμός δόσεων, ωστόσο, δεν χορηγείται αυτόματα σε κάθε περίπτωση. Η τελική πρόταση προκύπτει από τον μηχανισμό υπολογισμού της πλατφόρμας και λαμβάνει υπόψη στοιχεία όπως:

• το διαθέσιμο εισόδημα,
• την αξία της ακίνητης και κινητής περιουσίας,
• τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης,
• το ύψος και το είδος των χρεών,
• την εμπορική αξία τυχόν εξασφαλίσεων.

Ο οφειλέτης δεν επιλέγει ελεύθερα τον αριθμό των δόσεων. Μπορεί να αποδεχθεί ή να απορρίψει τη λύση που θα παραχθεί με βάση το οικονομικό του προφίλ.

Το «κούρεμα» δεν είναι δεδομένο

Ο Εξωδικαστικός μπορεί να οδηγήσει σε διαγραφή μέρους της οφειλής, των τόκων ή των προσαυξήσεων, όμως αυτό δεν αποτελεί εγγυημένο αποτέλεσμα για κάθε αίτηση.

Η πρόταση διαμορφώνεται με βάση τη δυνατότητα αποπληρωμής του πολίτη και την αξία της περιουσίας του. Επομένως, δύο άνθρωποι με το ίδιο ύψος χρέους μπορεί να λάβουν εντελώς διαφορετική πρόταση.

Ένας οφειλέτης με χρέος 15.000 ευρώ, χαμηλό εισόδημα και χωρίς σημαντική περιουσία ενδέχεται να λάβει ευνοϊκότερη πρόταση από κάποιον που χρωστά το ίδιο ποσό αλλά διαθέτει υψηλό εισόδημα και ακίνητη περιουσία σημαντικής αξίας.

Η δυνατότητα μείωσης της οφειλής είναι μέρος της διαδικασίας ρύθμισης, αλλά εξαρτάται από τα πραγματικά οικονομικά δεδομένα και τους κανόνες που εφαρμόζονται για κάθε κατηγορία πιστωτή.

Περίπου ένα εκατομμύριο δυνητικοί δικαιούχοι

Η διεύρυνση του κατώτατου ορίου εκτιμάται ότι μπορεί να ανοίξει την πόρτα του μηχανισμού σε περίπου ένα εκατομμύριο οφειλέτες του Δημοσίου, οι οποίοι μέχρι σήμερα δεν πληρούσαν τη βασική προϋπόθεση των 10.000 ευρώ.

Σε δήλωσή της στο ΑΠΕ-ΜΠΕ, η γενική γραμματέας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, Θεώνη Αλαμπάση, ανέφερε:

«Με πάνω από 64.000 ρυθμίσεις οφειλών περί τα 20 δισ. ευρώ, ο Εξωδικαστικός έχει ήδη κερδίσει το στοίχημα της εμπιστοσύνης των πολιτών ως ένα αντικειμενικό και αξιόπιστο εργαλείο για τη ρύθμιση των οφειλών».

Και πρόσθεσε:

«Με τη διερεύνηση των ορίων ένταξης από τις 10.000 στις 5.000 ευρώ, δίνουμε πλέον τη δυνατότητα και σε μικροοφειλέτες να τακτοποιήσουν τις εκκρεμείς υποχρεώσεις τους και να διαφυλάξουν τα περιουσιακά τους στοιχεία από αναγκαστικά μέτρα. Με τη διεύρυνση των ορίων δίνεται η δυνατότητα σε περίπου ένα εκατομμύριο δυνητικούς οφειλέτες του δημοσίου να ενταχθούν στον εξωδικαστικό και να λάβουν μια συνολική λύση. Και αποδεικνύει έμπρακτα ότι η κυβέρνηση κατέγραψε και υλοποίησε ένα πάγιο αίτημα της αγοράς και των νοικοκυριών».

Τρία παραδείγματα για το τι αλλάζει

Παράδειγμα 1

Ένας ελεύθερος επαγγελματίας χρωστά 3.500 ευρώ στο ΚΕΑΟ και 2.500 ευρώ στην ΑΑΔΕ. Το συνολικό ποσό διαμορφώνεται στις 6.000 ευρώ. Με το προηγούμενο όριο δεν μπορούσε να υποβάλει αίτηση, ενώ πλέον μπορεί να εξεταστεί η συνολική ρύθμιση των υποχρεώσεών του.

Παράδειγμα 2

Μισθωτός έχει οφειλή 7.000 ευρώ από καταναλωτικό δάνειο, χωρίς χρέη προς το Δημόσιο. Η υπαγωγή δεν σημαίνει αυτόματα ότι θα λάβει 420 δόσεις ή διαγραφή χρέους. Η πρόταση θα εξαρτηθεί από το εισόδημα, τις καταθέσεις, την περιουσία και τις μηνιαίες δαπάνες του.

Παράδειγμα 3

Οικογένεια με χρέη 12.000 ευρώ προς διαφορετικούς πιστωτές διαθέτει ακίνητο μεγάλης αξίας και σταθερό εισόδημα. Παρότι μπορεί να υποβάλει αίτηση, είναι πιθανό να προκύψει μικρότερος αριθμός δόσεων ή περιορισμένο «κούρεμα», καθώς η πλατφόρμα θα υπολογίσει ότι υπάρχει μεγαλύτερη δυνατότητα αποπληρωμής.

Περισσότερα:

Σκλαβενίτης: Νέες προσλήψεις σε Πάρο, Σπάτα, Ασπρόπυργο, Θεσσαλονίκη και Κρήτη

Γονικές παροχές: Τα λάθη που μπορεί να σας κοστίσουν φόρο

Έρχεται νέο κύμα ανατιμήσεων σε ρεύμα και καύσιμα

Ψηφιακό «σαφάρι» για κρυφά εισοδήματα: Οι τέσσερις κατηγορίες που μπαίνουν πρώτες στο στόχαστρο