Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Ποιοι προλαβαίνουν τη ρύθμιση

Η συγκεκριμένη προθεσμία είχε ήδη παραταθεί μία φορά, καθώς η αρχική καταληκτική ημερομηνία της 19ης Αυγούστου μεταφέρθηκε νομοθετικά στο τέλος Σεπτεμβρίου. Νέα παράταση δεν προβλέπεται.

Τι πρέπει να κάνουν οι δανειολήπτες έως σήμερα

Η λήξη της προθεσμίας δεν σημαίνει ότι μέχρι σήμερα πρέπει να έχει ολοκληρωθεί ολόκληρη η διαδικασία μετατροπής του δανείου από την τράπεζα ή τον servicer.

Το κρίσιμο για τους δανειολήπτες που εντάσσονται στις τρεις πρώτες κατηγορίες είναι να υποβάλουν εμπρόθεσμα την αίτησή τους στην ηλεκτρονική πλατφόρμα.

Όσοι έχουν καταθέσει την αίτηση εντός της προθεσμίας διατηρούν το δικαίωμα υπαγωγής στη ρύθμιση, ακόμη και αν η σχετική βεβαίωση κατάταξης εκδοθεί μέσα στις επόμενες 10 έως 15 ημέρες.

Η βεβαίωση αυτή θα χρησιμοποιηθεί στη συνέχεια για την ολοκλήρωση της διαδικασίας μετατροπής του δανείου από ελβετικό φράγκο σε ευρώ.

Πάνω από 15.000 δάνεια έχουν μπει στη διαδικασία

Από τα περίπου 20.600 ενήμερα ή ρυθμισμένα και εξυπηρετούμενα δάνεια σε ελβετικό φράγκο που βρίσκονται στις τράπεζες, περισσότερα από 15.000 έχουν ήδη ξεκινήσει τη διαδικασία μετατροπής.

Μετά και την επεξεργασία των αιτήσεων που κατατέθηκαν τις τελευταίες ημέρες, τραπεζικές εκτιμήσεις τοποθετούν τον τελικό αριθμό πάνω από τις 17.500 συμβάσεις.

Εφόσον επιβεβαιωθεί η εκτίμηση, πρόκειται για ποσοστό κοντά στο 85% του συγκεκριμένου χαρτοφυλακίου. Ο αριθμός αφορά τα ενήμερα ή ρυθμισμένα και εξυπηρετούμενα δάνεια και όχι το σύνολο των δανείων που είχαν χορηγηθεί στο παρελθόν σε ελβετικό φράγκο.

Οι τέσσερις κατηγορίες και τα επιτόκια

Η ρύθμιση προβλέπει τη μετατροπή του δανείου σε ευρώ με ευνοϊκότερη ισοτιμία σε σχέση με την τρέχουσα, με αποτέλεσμα να περιορίζεται το ανεξόφλητο κεφάλαιο που μεταφέρεται στο ευρωπαϊκό νόμισμα.

Στην πρώτη κατηγορία προβλέπεται βελτίωση της ισοτιμίας κατά 50% και σταθερό επιτόκιο 2,3%.

Στη δεύτερη κατηγορία, η βελτίωση της ισοτιμίας διαμορφώνεται στο 30% και το σταθερό επιτόκιο στο 2,5%.

Για την τρίτη κατηγορία, προβλέπεται βελτίωση κατά 20% και σταθερό επιτόκιο 2,7%.

Η ένταξη σε μία από τις τρεις κατηγορίες καθορίζεται βάσει κριτηρίων που σχετίζονται με το εισόδημα, την ακίνητη περιουσία, τις καταθέσεις και τη σύνθεση του νοικοκυριού.

Τι ισχύει για την τέταρτη κατηγορία

Οι δανειολήπτες που δεν πληρούν τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια των τριών πρώτων κατηγοριών μπορούν να ενταχθούν στην τέταρτη.

Στην περίπτωση αυτή δεν υπάρχουν εισοδηματικοί ή περιουσιακοί περιορισμοί και προβλέπεται βελτιωμένη ισοτιμία κατά 15%, με σταθερό επιτόκιο 2,9%.

Για την τέταρτη κατηγορία δεν απαιτείται βεβαίωση κατάταξης. Το σχετικό αίτημα υποβάλλεται απευθείας στην τράπεζα ή στον servicer.

Στα παραπάνω επιτόκια προστίθεται η εισφορά του νόμου 128/1975. Παράλληλα, παρέχεται η δυνατότητα επιμήκυνσης της διάρκειας αποπληρωμής έως και κατά πέντε χρόνια, με στόχο τη μείωση της μηνιαίας δόσης.

Τι γίνεται με τα «κόκκινα» δάνεια σε ελβετικό φράγκο

Η σημερινή προθεσμία αφορά την προνομιακή μετατροπή των ενήμερων ή ρυθμισμένων και εξυπηρετούμενων δανείων.

Για δάνεια που βρίσκονταν σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών προβλέπεται διαφορετική διαδικασία, είτε μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού είτε μέσω διμερούς ρύθμισης με την τράπεζα ή τον servicer.

Για την υποβολή αίτησης στον εξωδικαστικό μηχανισμό δεν ισχύει η προθεσμία της 30ής Σεπτεμβρίου. Σε αυτές τις περιπτώσεις η οφειλή μετατρέπεται σε ευρώ και στη συνέχεια ρυθμίζεται σύμφωνα με τους όρους του εξωδικαστικού.

Οριστική η μετατροπή σε ευρώ

Ιδιαίτερη προσοχή χρειάζεται πριν από την επιλογή της μετατροπής, καθώς αυτή είναι οριστική. Μετά την ένταξη στη ρύθμιση, το δάνειο δεν μπορεί να μετατραπεί εκ νέου σε ελβετικό φράγκο.

Παράλληλα, η υπαγωγή στη ρύθμιση συνεπάγεται την κατάργηση τυχόν εκκρεμών δικαστικών διαδικασιών που έχει κινήσει ο δανειολήπτης σχετικά με τη συγκεκριμένη οφειλή.