Ανατροπή στα κόκκινα δάνεια: Τι προβλέπεται για την πρώτη κατοικία
Διευκρινίσεις για τις αλλαγές στη διαχείριση των δανείων, τις αρμοδιότητες των servicers και τα δικαιώματα των οφειλετών δίνει η κυβέρνηση, επιχειρώντας να απαντήσει στις αντιδράσεις που έχει προκαλέσει το νέο νομοσχέδιο.
Στο επίκεντρο βρίσκονται οι προβλέψεις για τους εκτελεστούς τίτλους, με την κυβερνητική πλευρά να υποστηρίζει ότι οι νέες διαδικασίες δεν περιορίζουν τη δυνατότητα δικαστικής προστασίας των δανειοληπτών ούτε επιτρέπουν στις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων να προχωρούν μονομερώς σε αναγκαστική εκτέλεση.
Παράλληλα, παρουσιάζονται παρεμβάσεις που αφορούν τη διαφάνεια των οφειλών, τις δυνατότητες ρύθμισης των χρεών και την προστασία της κύριας κατοικίας, υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις.
Τι αλλάζει με τους εκτελεστούς τίτλους
Ένα από τα βασικά σημεία του νομοσχεδίου αφορά τη δυνατότητα ταχύτερης απόκτησης εκτελεστού τίτλου, όταν έχει προηγηθεί συμφωνία ρύθμισης μεταξύ πιστωτή και δανειολήπτη.
Σύμφωνα με την κυβερνητική ενημέρωση, η συγκεκριμένη πρόβλεψη αφορά αποκλειστικά τις συμβάσεις ρύθμισης οφειλών και όχι τις αρχικές δανειακές συμβάσεις.
Αυτό σημαίνει, όπως διευκρινίζεται, ότι δεν προβλέπεται αυτόματη μετατροπή κάθε δανειακής σύμβασης σε εκτελεστό τίτλο, ούτε παρέχεται στους servicers γενική δυνατότητα αναγκαστικής εκτέλεσης χωρίς τη συναίνεση του οφειλέτη στη σχετική ρύθμιση.
Η κυβέρνηση υποστηρίζει ότι στόχος είναι να περιοριστούν οι πρόσθετες διαδικασίες στις περιπτώσεις όπου τα δύο μέρη έχουν ήδη καταλήξει σε συμφωνία για την αποπληρωμή του χρέους.
Διατηρείται το δικαίωμα δικαστικής προσφυγής
Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στη δυνατότητα των δανειοληπτών να προσφεύγουν στη Δικαιοσύνη, ακόμη και όταν υπάρχει εκτελεστός τίτλος.
Η κυβέρνηση επικαλείται το άρθρο 933 του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας, το οποίο προβλέπει τη δυνατότητα άσκησης ανακοπής κατά της αναγκαστικής εκτέλεσης.
Μέσω αυτής της διαδικασίας, ο οφειλέτης μπορεί, υπό τις νόμιμες προϋποθέσεις, να αμφισβητήσει την εγκυρότητα του εκτελεστού τίτλου, τη διαδικασία εκτέλεσης ή την απαίτηση του πιστωτή.
Κατά την κυβερνητική θέση, η επιτάχυνση των διαδικασιών δεν συνεπάγεται κατάργηση του δικαστικού ελέγχου, καθώς εξακολουθούν να υφίστανται οι προβλεπόμενες δυνατότητες προσφυγής.
Δωρεάν πρόσβαση στα στοιχεία της οφειλής
Μία ακόμη παρέμβαση αφορά την ενημέρωση των δανειοληπτών σχετικά με το ύψος και τη διαμόρφωση των χρεών τους.
Σύμφωνα με όσα παρουσιάζει η κυβέρνηση, οι οφειλέτες θα έχουν δωρεάν πρόσβαση στα έγγραφα που αφορούν το δάνειό τους, καθώς και σε αναλυτικά στοιχεία για τις πληρωμές και τις χρεώσεις.
Με αυτόν τον τρόπο θα μπορούν να ενημερώνονται για το ανεξόφλητο υπόλοιπο, τα ποσά που έχουν ήδη καταβάλει και τις επιβαρύνσεις που έχουν προστεθεί στην αρχική οφειλή.
Η κυβερνητική πλευρά υποστηρίζει ότι η αναλυτική πληροφόρηση θα διευκολύνει τόσο τον έλεγχο των απαιτήσεων όσο και τη διαπραγμάτευση μιας βιώσιμης ρύθμισης.
Περισσότερες επιλογές για τη ρύθμιση των χρεών
Το νομοσχέδιο προβλέπει, σύμφωνα με την κυβερνητική ενημέρωση, πρόσθετες δυνατότητες διευθέτησης των οφειλών.
Οι δανειολήπτες θα μπορούν να επιδιώκουν ρύθμιση μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, ενώ σε περίπτωση που δεν επιτευχθεί συμφωνία θα υπάρχει η δυνατότητα προσφυγής σε νέα διαδικασία διμερούς ρύθμισης.
Παράλληλα, η μεταβατική διάταξη παρουσιάζεται ως μια επιπλέον ευκαιρία για οφειλέτες που έχουν ήδη επιχειρήσει, χωρίς αποτέλεσμα, να ρυθμίσουν τα χρέη τους.
Στόχος, όπως αναφέρεται, είναι να εξαντλούνται οι δυνατότητες συνεννόησης μεταξύ των εμπλεκόμενων πλευρών πριν ενεργοποιηθούν διαδικασίες αναγκαστικής εκτέλεσης.
Πρώτη κατοικία: Ποιες δυνατότητες προστασίας προβλέπονται
Σημαντικό μέρος των κυβερνητικών διευκρινίσεων αφορά την κύρια κατοικία των δανειοληπτών.
Στο πλαίσιο των προτεινόμενων ρυθμίσεων, προβλέπεται υπό προϋποθέσεις η σύνδεση του ποσού που καλείται να καταβάλει ο οφειλέτης με την αξία της κύριας κατοικίας του.
Η συγκεκριμένη δυνατότητα συνδέεται με ορισμένα κριτήρια, μεταξύ των οποίων περιλαμβάνεται και η ρευστοποίηση τυχόν άλλων ακινήτων που διαθέτει ο οφειλέτης.
Για όσους χαρακτηρίζονται ευάλωτοι και αδυνατούν να ανταποκριθούν στις οικονομικές τους υποχρεώσεις, η κυβέρνηση παραπέμπει στον Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων.
Μέχρι την πλήρη ενεργοποίησή του, προβλέπεται η αξιοποίηση του ενδιάμεσου προγράμματος, το οποίο παρέχει, υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις, κρατική επιδότηση και αναστολή διαδικασιών αναγκαστικής εκτέλεσης για τους δικαιούχους.
Η προστασία της κατοικίας, επομένως, δεν παρουσιάζεται ως οριζόντιο μέτρο για όλους τους δανειολήπτες, αλλά συνδέεται με τις προϋποθέσεις επιλεξιμότητας κάθε διαθέσιμου μηχανισμού.
Τι υποστηρίζει η κυβέρνηση για τους τόκους και τις καθυστερήσεις
Ένα ακόμη επιχείρημα της κυβερνητικής πλευράς αφορά τις οικονομικές επιβαρύνσεις που προκύπτουν όταν παρατείνονται οι διαδικασίες διευθέτησης των χρεών.
Σύμφωνα με την ενημέρωση, η επανάληψη διαδικαστικών σταδίων σε περιπτώσεις όπου έχει ήδη συμφωνηθεί ρύθμιση μπορεί να οδηγήσει σε συσσώρευση πρόσθετων τόκων και εξόδων.
Η κυβέρνηση υποστηρίζει ότι η επιτάχυνση των διαδικασιών μπορεί να περιορίσει αυτές τις επιβαρύνσεις, εφόσον συνοδεύεται από διαφάνεια, επαρκή ενημέρωση και δυνατότητα δικαστικής αμφισβήτησης.
Παράλληλα, επισημαίνει ότι οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων θα πρέπει να ανταποκρίνονται σε αυξημένες υποχρεώσεις ενημέρωσης και λογοδοσίας απέναντι στους οφειλέτες.
Το βασικό ζήτημα που αναδεικνύεται είναι κατά πόσο οι νέες ρυθμίσεις θα επιτύχουν στην πράξη την επιτάχυνση των διαδικασιών, διατηρώντας παράλληλα ουσιαστικές εγγυήσεις προστασίας για τους δανειολήπτες.
- Μόλις τώρα Ανατροπή στα κόκκινα δάνεια: Τι προβλέπεται για την πρώτη κατοικία
- 21 λεπτά πριν Θεσσαλονίκη: Στον ανακριτή ο ιδρυτής της ΜΚΟ «Παιδική Χαρά» για την υπόθεση των 2,9 εκατ. ευρώ
- 33 λεπτά πριν Έξτρα 100 ευρώ κάθε μήνα για χιλιάδες εργαζόμενους: Τι προβλέπει ο νέος νόμος
