Εξωδικαστικός μηχανισμός: Διαγραφές χρεών 6,53 δισ. ευρώ – Από 5.000 ευρώ η ρύθμιση σε έως 420 δόσεις

Νέα δυναμική καταγράφει ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών, καθώς οι συνολικές επιτυχείς ρυθμίσεις ξεπέρασαν τα 20 δισ. ευρώ. Μέχρι το τέλος Ιουλίου 2026, η πλατφόρμα είχε ολοκληρώσει 66.578 συμφωνίες για αρχικές οφειλές ύψους 20,19 δισ. ευρώ, ενώ οι συνολικές διαγραφές χρεών έφτασαν τα 6,53 δισ. ευρώ.

Τα στοιχεία δείχνουν, μάλιστα, ότι σχεδόν μία στις δύο ρυθμίσεις προς τράπεζες και servicers εξασφάλισε «κούρεμα» μεγαλύτερο του 30%. Παράλληλα, η μείωση του ελάχιστου ορίου συνολικής οφειλής στις 5.000 ευρώ ανοίγει την πόρτα του μηχανισμού και σε μικρότερους οφειλέτες.

Ποιοι μπορούν να υποβάλουν αίτηση, πόσες δόσεις προβλέπονται και ποια δάνεια λαμβάνουν το μεγαλύτερο «κούρεμα»; Δείτε αναλυτικά τα δεδομένα.

Πάνω από 2.100 νέες ρυθμίσεις μέσα σε έναν μήνα

Μόνο τον Ιούλιο ολοκληρώθηκαν 2.164 νέες επιτυχείς ρυθμίσεις, συνολικού ύψους περίπου 511 εκατ. ευρώ. Έτσι, ο εξωδικαστικός μηχανισμός συνέχισε την ανοδική του πορεία, με τις συνολικές συμφωνίες να φτάνουν τις 66.578 από την έναρξη λειτουργίας της πλατφόρμας.

Παράλληλα, το ποσοστό εγκρίσεων διατηρείται κοντά στο 80% μετά την καθιέρωση της υποχρεωτικής συμμετοχής των πιστωτών για τις κατηγορίες οφειλετών που καλύπτει η σχετική νομοθεσία.

Ωστόσο, η υποβολή αίτησης δεν εγγυάται αυτομάτως ρύθμιση ή διαγραφή χρέους. Η τελική πρόταση προκύπτει από τα οικονομικά δεδομένα του οφειλέτη, την περιουσιακή του κατάσταση, τη δυνατότητα αποπληρωμής και τους κανόνες που δεσμεύουν τους πιστωτές.

«Κούρεμα» άνω του 30% σε σχεδόν μία στις δύο ρυθμίσεις

Το μέσο ποσοστό διαγραφής διαφέρει σημαντικά ανάλογα με τον πιστωτή και το είδος της οφειλής. Για τα χρέη προς το Δημόσιο, το μέσο «κούρεμα» διαμορφώθηκε στο 13,5%, ενώ για τις οφειλές προς τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων έφτασε το 28,4%.

Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει το γεγονός ότι το 48,3% των ρυθμίσεων προς χρηματοδοτικούς φορείς πέτυχε μείωση χρέους μεγαλύτερη από 30%.

Ανά κατηγορία οφειλής, τα μέσα ποσοστά διαμορφώνονται ως εξής:

• 13,49% για οφειλές προς το Δημόσιο,
• 13% για στεγαστικά δάνεια,
• 29,54% για επιχειρηματικά δάνεια,
• 32,69% για καταναλωτικά δάνεια,
• 38,28% για άλλα χρηματοδοτικά προϊόντα.

Τα ποσοστά αυτά αποτελούν μέσους όρους και όχι προκαθορισμένη έκπτωση για κάθε αίτηση. Επομένως, δύο οφειλέτες με το ίδιο ύψος χρέους μπορεί να λάβουν διαφορετική πρόταση, ανάλογα με το εισόδημα, την ακίνητη περιουσία, τις εξασφαλίσεις και τη συνολική οικονομική τους εικόνα.

Οι δόσεις και η διάρκεια αποπληρωμής

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός προσφέρει μακροχρόνιο ορίζοντα αποπληρωμής. Για τις οφειλές προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης προβλέπονται έως 240 μηνιαίες δόσεις.

Για χρέη προς τράπεζες και servicers, η διάρκεια μπορεί να φτάσει έως τις 420 δόσεις, ανάλογα με την κατηγορία του οφειλέτη, το είδος της οφειλής και τις εξασφαλίσεις.

Στην πράξη, η μέση διάρκεια των ρυθμίσεων ανέρχεται:

• σε 16 χρόνια για οφειλές προς το Δημόσιο,
• σε 25 χρόνια για στεγαστικά δάνεια,
• σε 19 χρόνια για επιχειρηματικά δάνεια,
• σε 14 χρόνια για καταναλωτικά δάνεια,
• σε περίπου 15,7 χρόνια κατά μέσο όρο για οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς.

Όσον αφορά το επιτόκιο, οι όροι διαφοροποιούνται ανάλογα με την κατηγορία της οφειλής. Το σταθερό επιτόκιο για οφειλές προς το Δημόσιο και τους ασφαλιστικούς φορείς διαμορφώνεται στο 3%, ενώ για τις οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς λαμβάνονται υπόψη και το είδος της εξασφάλισης και οι όροι της τελικής πρότασης.

Νέο όριο: Ποιοι μπορούν να ρυθμίσουν χρέη από 5.000 ευρώ

Από τις 27 Ιουλίου 2026, η ηλεκτρονική πλατφόρμα δέχεται αιτήσεις και από οφειλέτες με συνολικά χρέη από 5.000 ευρώ. Η μείωση του προηγούμενου ορίου των 10.000 ευρώ διευρύνει σημαντικά τον αριθμό των δυνητικών δικαιούχων.

Έτσι, τη δυνατότητα ένταξης αποκτούν περισσότεροι ιδιώτες, ελεύθεροι επαγγελματίες και μικρές επιχειρήσεις που έχουν οφειλές προς:

• την Εφορία και το Δημόσιο,
• τον e-ΕΦΚΑ και άλλους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης,
• τράπεζες,
• εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων – servicers.

Ο μηχανισμός εξετάζει συνολικά τις επιλέξιμες οφειλές και δημιουργεί πρόταση ρύθμισης με βάση τα δεδομένα που αντλεί από τις αρμόδιες πηγές.

Τι κερδίζει ο οφειλέτης από τον εξωδικαστικό

Το βασικό πλεονέκτημα του εξωδικαστικού μηχανισμού είναι ότι μπορεί, υπό προϋποθέσεις, να συνδυάσει πολλές διαφορετικές οφειλές σε ένα βιώσιμο πλάνο αποπληρωμής. Επιπλέον, μπορεί να προβλέψει μερική διαγραφή βασικής οφειλής, τόκων, προστίμων ή προσαυξήσεων, μέσα στα όρια που ορίζει το θεσμικό πλαίσιο.

Εφόσον ο οφειλέτης αποδεχθεί και τηρεί τη ρύθμιση, μπορεί επίσης να πετύχει:

• αναστολή μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης για τις ρυθμισμένες απαιτήσεις,
• έκδοση φορολογικής και ασφαλιστικής ενημερότητας,
• μακρύτερη περίοδο αποπληρωμής,
• χαμηλότερη μηνιαία δόση,
• συνολική αντιμετώπιση χρεών προς περισσότερους πιστωτές.

Προσοχή, όμως: το «κούρεμα» δεν χορηγείται οριζόντια ούτε αυτόματα. Η πλατφόρμα αξιολογεί την πραγματική οικονομική αδυναμία, την αξία της περιουσίας και τη δυνατότητα εξυπηρέτησης της νέας ρύθμισης.

Τι πρέπει να γνωρίζουν οι οφειλέτες πριν από την αίτηση

Η διαδικασία απαιτεί πλήρη αποτύπωση της οικονομικής κατάστασης του ενδιαφερομένου. Ο αιτών συναινεί στην άντληση φορολογικών, ασφαλιστικών και τραπεζικών στοιχείων, ώστε οι πιστωτές και οι δημόσιοι φορείς να αξιολογήσουν τα πραγματικά δεδομένα.

Επιπλέον, ο οφειλέτης δεν γνωρίζει εκ των προτέρων με απόλυτη βεβαιότητα ούτε το τελικό «κούρεμα» ούτε τον αριθμό των δόσεων. Ο υπολογιστικός μηχανισμός διαμορφώνει την πρόταση αφού συνυπολογίσει εισόδημα, εύλογες δαπάνες διαβίωσης, περιουσία, οφειλές και εξασφαλίσεις.

Πριν από την οριστική υποβολή, ο ενδιαφερόμενος πρέπει να ελέγξει προσεκτικά τα προσυμπληρωμένα στοιχεία και να συγκρίνει τη νέα δόση με τη ρεαλιστική δυνατότητα πληρωμής του. Η απώλεια της ρύθμισης μπορεί να επαναφέρει απαιτήσεις και μέτρα είσπραξης.

Ρυθμίσεις για ευάλωτους οφειλέτες και ΑμεΑ

Η συμμετοχή των οικονομικά ευάλωτων νοικοκυριών παραμένει αυξημένη. Τον Ιούλιο ολοκληρώθηκαν 271 ρυθμίσεις για ευάλωτους οφειλέτες, από τις οποίες οι 26 αφορούσαν άτομα με αναπηρία.

Παράλληλα, το μέτρο της προκαταβολής συνέβαλε στην αναστολή 603 πλειστηριασμών. Η προστασία, πάντως, συνδέεται με την τήρηση των προβλεπόμενων προϋποθέσεων και δεν ενεργοποιείται αυτομάτως μόνο με την έναρξη μιας αίτησης.

Διμερείς ρυθμίσεις από τους servicers

Εκτός από την ηλεκτρονική πλατφόρμα, συνεχίζονται και οι απευθείας διμερείς ρυθμίσεις μεταξύ οφειλετών και χρηματοδοτικών φορέων.

Τον Ιούνιο, οι τέσσερις μεγαλύτερες εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων – Intrum, Cepal, doValue και Qquant – πραγματοποίησαν 4.239 ρυθμίσεις, συνολικού ύψους 356 εκατ. ευρώ.

Η πλειονότητα αφορούσε στεγαστικά δάνεια, ενώ σημαντικό μερίδιο κατέλαβαν και τα δάνεια πολύ μικρών επιχειρήσεων. Συνεπώς, οι οφειλέτες μπορούν να εξετάσουν τόσο την πρόταση της πλατφόρμας όσο και τις διαθέσιμες διμερείς επιλογές, πριν καταλήξουν στη λύση που μπορούν να εξυπηρετούν σταθερά.

Ηλιάνα Καλούπη

Η Ηλιάνα Καλούπη είναι δημοσιογράφος από το 2018. Έχει πτυχίο στη λογοτεχνική μετάφραση, διόρθωση και επιμέλεια κειμένων. Υψηλή εξειδίκευση σε θέματα ΑΣΕΠ. Καλύπτει το ρεπορτάζ του υπουργείου Παιδείας. Δημιουργός σύνθετου περιεχομένου για ευρύ φάσμα θεματολογίας.

Όλα τα άρθρα

Περισσότερα:

Ελαιόλαδο: Πόσο κοστίζει σήμερα και γιατί μπορεί να ακριβύνει ξανά

Αγροτικές επιδοτήσεις 2026: Τι αλλάζει με το myAGRO – Οι ημερομηνίες «κλειδιά»

Πυρόπληκτοι: Αποζημιώσεις έως 6.000 ευρώ – «Πάγωμα» φόρων και εισφορών

Airbnb στις πολυκατοικίες: Πότε ο κανονισμός μπορεί να περιορίσει τη βραχυχρόνια μίσθωση