Ένας στους τρεις πολίτες εξακολουθεί να έχει «κόκκινο» δάνειο – Τι δείχνει η έκθεση του ΔΝΤ

Παρά τη σημαντική εξυγίανση των τραπεζικών ισολογισμών τα τελευταία χρόνια, το πρόβλημα των μη εξυπηρετούμενων δανείων παραμένει έντονο για μεγάλο μέρος της κοινωνίας. Σύμφωνα με τα στοιχεία, ένας στους τρεις πολίτες του ενεργού πληθυσμού εξακολουθεί να συνδέεται με τουλάχιστον ένα «κόκκινο» δάνειο, γεγονός που αποτυπώνει τη συνεχιζόμενη πίεση στα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις.

Συνολικά, περίπου 2,4 εκατομμύρια δανειολήπτες διατηρούν 2,9 εκατομμύρια προβληματικά δάνεια, σε μια χώρα με πληθυσμό 10,4 εκατομμυρίων κατοίκων. Παρότι οι τράπεζες έχουν μειώσει δραστικά το βάρος των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων στους ισολογισμούς τους, το ιδιωτικό χρέος εξακολουθεί να επηρεάζει την οικονομική καθημερινότητα εκατομμυρίων πολιτών.

Το ΔΝΤ: Το πρόβλημα δεν εξαφανίστηκε, μεταφέρθηκε στους servicers

Στην τελευταία αξιολόγηση του ελληνικού χρηματοπιστωτικού συστήματος, το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο (ΔΝΤ) επισημαίνει ότι το πρόβλημα των «κόκκινων» δανείων δεν έχει εξαλειφθεί, αλλά έχει αλλάξει διαχειριστή.

Όπως σημειώνεται στην έκθεση, το μεγαλύτερο μέρος των προβληματικών δανείων έχει μεταφερθεί στους servicers, δηλαδή στις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, οι οποίες πλέον διαχειρίζονται δανειακά ανοίγματα που αντιστοιχούν περίπου στο 37,4% του ελληνικού ΑΕΠ.

Το ΔΝΤ υπογραμμίζει ότι η ανθεκτικότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος δεν εξαρτάται πλέον αποκλειστικά από τις τράπεζες, αλλά και από το κατά πόσο οι servicers θα μπορέσουν να προχωρήσουν αποτελεσματικά σε αναδιαρθρώσεις ή εκκαθαρίσεις του τεράστιου αποθέματος ιδιωτικού χρέους.

Στα 91,5 δισ. ευρώ τα δάνεια που διαχειρίζονται οι servicers

Τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος καταγράφουν αργή αποκλιμάκωση του ιδιωτικού χρέους. Η συνολική αξία των δανείων που βρίσκονται υπό διαχείριση από servicers διαμορφώνεται στα 91,5 δισεκατομμύρια ευρώ.

Από αυτά:

• 81,5 δισ. ευρώ (89,1%) αφορούν δάνεια που έχουν μεταβιβαστεί σε funds,
• ενώ περίπου 10 δισ. ευρώ (10,9%) παραμένουν υπό διαχείριση για λογαριασμό των τραπεζών.

Η εικόνα αυτή δείχνει ότι, παρά τη βελτίωση στους τραπεζικούς δείκτες, το βάρος του ιδιωτικού χρέους εξακολουθεί να παραμένει υψηλό στην πραγματική οικονομία.

Νέα «κόκκινα» δάνεια μέσα στο 2025

Η ανάλυση της Τράπεζας της Ελλάδος δείχνει ότι το πρόβλημα εξακολουθεί να αναπαράγεται, αν και με χαμηλότερους ρυθμούς.

Μέσα στο 2025, δημιουργήθηκαν νέα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ύψους 2,2 δισ. ευρώ, ενώ τα δάνεια που επανήλθαν σε καθεστώς εξυπηρέτησης δεν ξεπέρασαν τα 800 εκατ. ευρώ.

Αν και η εξέλιξη αυτή δεν προκαλεί επιδείνωση στους τραπεζικούς δείκτες, υποδηλώνει ότι η μείωση των προβληματικών δανείων προχωρά με βραδύτερο ρυθμό από τον αναμενόμενο.

Τα νέα μέτρα για το ιδιωτικό χρέος

Η επιμονή του προβλήματος οδηγεί την κυβέρνηση στην προώθηση νέων παρεμβάσεων για τη διαχείριση των οφειλών, οι οποίες αναμένεται να κατατεθούν στη Βουλή μέσα στον Ιούνιο.

Προστασία πρώτης κατοικίας μέσω εξωδικαστικού

Για πρώτη φορά θα παρέχεται η δυνατότητα στους οφειλέτες να διαχωρίζουν την πρώτη κατοικία από την υπόλοιπη περιουσία τους κατά την ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό.

Η ρύθμιση θα βασίζεται στην αξία της κατοικίας και στα πραγματικά εισοδήματα του οφειλέτη, προσφέροντας πιο ευνοϊκούς όρους αποπληρωμής, ενώ η υπόλοιπη περιουσία θα μπορεί να αξιοποιείται για αποπληρωμή χρεών.

Διεύρυνση του εξωδικαστικού μηχανισμού

Διευρύνονται τα εισοδηματικά και περιουσιακά όρια ένταξης στον μηχανισμό, καθώς το όριο ευαλωτότητας αυξάνεται από 10.000 σε 50.000 ευρώ, επιτρέποντας σε πολύ περισσότερους οφειλέτες να ενταχθούν σε ρυθμίσεις.

Αποδέσμευση τραπεζικών λογαριασμών

Θα δίνεται δυνατότητα άρσης κατασχέσεων τραπεζικών λογαριασμών σε όσους έχουν αποπληρώσει τουλάχιστον το 25% της οφειλής και έχουν ρυθμίσει το υπόλοιπο ποσό.

Έως 72 δόσεις για οφειλές προς το Δημόσιο

Παράλληλα, προβλέπεται νέα δυνατότητα αποπληρωμής ληξιπρόθεσμων οφειλών προς το Δημόσιο σε έως 72 δόσεις, μέτρο που εκτιμάται ότι αφορά πάνω από 1,5 εκατομμύριο φυσικά και νομικά πρόσωπα.

Περισσότερα:

Καύσιμα: Προς νέα άνοδο οι τιμές – Τι δείχνουν οι διεθνείς εξελίξεις

Τέλος στις αυθαιρεσίες των εργοδοτών – Τι αλλάζει

Κλήρωση Λαϊκού Λαχείου σήμερα 3/6: Ο αριθμός που κερδίζει τα 2 εκατ. ευρώ