Ασφαλιστικό: Πως θα βγάλεις υψηλότερη σύνταξη

07 Σεπτεμβρίου 2025, 12:33

5 λεπτά

Ασφαλιστικό: Πως θα βγάλεις υψηλότερη σύνταξη

Η σύνταξη που θα λάβει ένας ασφαλισμένος εξαρτάται από έναν συνδυασμό παραγόντων: ηλικία αποχώρησης, συνολικές αποδοχές κατά τη διάρκεια του εργασιακού βίου, διάρκεια ασφάλισης και, για αυτοαπασχολούμενους ή ελεύθερους επαγγελματίες, η ασφαλιστική κατηγορία που επιλέγεται.

Σημαντικά βήματα πριν τη συνταξιοδότηση

Η σωστή προετοιμασία παίζει καθοριστικό ρόλο. Οι ειδικοί επισημαίνουν ότι η καταμέτρηση των ενσήμων τουλάχιστον δύο χρόνια πριν την υποβολή αίτησης, η ρύθμιση ή εξόφληση οφειλών, καθώς και η εξαγορά πλασματικών ετών, μπορεί να επιταχύνει τη διαδικασία και να αυξήσει σημαντικά το τελικό ποσό σύνταξης.

Ποιοι παράγοντες διαμορφώνουν το τελικό ποσό σύνταξης;

Η «Καθημερινή» παρουσίασε έναν αναλυτικό οδηγό για όσους πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση, επισημαίνοντας πως ο αριθμός των αποχωρήσεων από την εργασία αναμένεται να αυξηθεί τα επόμενα χρόνια.

Η σημασία των ενσήμων και των ετών ασφάλισης

Κάθε ένσημο μετράει – ειδικά μέχρι τη συμπλήρωση 40 ετών ασφάλισης. Οι νομοθετικές αλλαγές (νόμος Κατρούγκαλου & Βρούτση) έχουν διαμορφώσει ένα περιβάλλον όπου οι μέσες μικτές συντάξεις κυμαίνονται γύρω στα 900 ευρώ. Για χαμηλόμισθους, η εθνική σύνταξη μπορεί να φτάσει ακόμη και ποσοστά αναπλήρωσης πάνω από 100%, κάτι που δεν ισχύει για όσους έχουν υψηλότερες αποδοχές.

Πρόωρη σύνταξη = χαμηλότερη παροχή

Η πρόωρη αποχώρηση οδηγεί σε μείωση έως και 30%. Η παραμονή στην εργασία μέχρι τα όρια ηλικίας συνταξιοδότησης μπορεί να αυξήσει τη σύνταξη κατά 140–150 ευρώ μηνιαίως. Η σταδιακή αύξηση του ποσοστού αναπλήρωσης μεταξύ του 36ου και 40ού έτους ασφάλισης είναι σημαντική, ενώ από το 41ο και μετά, η αύξηση περιορίζεται στο 0,5% ανά επιπλέον έτος.

Παραδείγματα υπολογισμού σύνταξης

Μισθός	Συντάξιμο Ποσό	Ποσοστό Αναπλήρωσης
830€	851€	~102%
2.000€	1.436€	~71,8%

Σε κεφαλαιοποιητικό σύστημα, οι παραπάνω ασφαλισμένοι θα λάμβαναν 632€ και 1.523€ αντίστοιχα.

Ασφαλισμένος με 43 έτη και μισθό 2.300€ λαμβάνει μόλις 23€ παραπάνω από κάποιον με 41 έτη ασφάλισης, επιβεβαιώνοντας την ανάγκη για στρατηγικό σχεδιασμό.

Αυτοαπασχολούμενοι: Τι ρόλο παίζει η ασφαλιστική κατηγορία

Η ασφαλιστική επιλογή επηρεάζει άμεσα τη σύνταξη:

1η κατηγορία: έως 860€
3η & 4η κατηγορία: πάνω από 1.085€
6η κατηγορία: σχεδόν 1.850€

Αν και το ύψος εισφοράς (έως 659€/μήνα) είναι υψηλό, προσφέρει πολλαπλάσια οφέλη στην τελική παροχή.

Πότε να κάνετε αίτηση συνταξιοδότησης

Η χρονική στιγμή της αίτησης μπορεί να επηρεάσει το τελικό ποσό. Συνιστάται η υποβολή αίτησης στο δεύτερο εξάμηνο του έτους – ιδανικά τον Δεκέμβριο. Λίγοι μήνες επιπλέον μπορούν να αυξήσουν τη σύνταξη έως και 50€.

Παράδειγμα:

38 έτη ασφάλισης (Δεκέμβριος): 1.312€
37 έτη και 7 μήνες (Ιούλιος): 1.291€

3 κρίσιμα βήματα για υψηλότερη σύνταξη

1. Έλεγχος και ανακεφαλαίωση ενσήμων

Κάντε αίτηση στον ΕΦΚΑ τουλάχιστον δύο χρόνια πριν.
Ηλεκτρονικά για πρώην ΙΚΑ, χειρόγραφα για άλλα ταμεία.

2. Εξαγορά πλασματικών ετών

Επιλογή για θεμελίωση ή συμπλήρωση 40ετίας.
Κόστος: ~20% του μισθού/μήνα.
Για μη μισθωτούς: από 244€ έως 659€/μήνα.

3. Ρύθμιση οφειλών

Μέγιστο χρέος για αίτηση:
- 30.000€ για ελεύθερους επαγγελματίες
- 10.000€ για αγρότες
Εξόφληση σε έως 60 δόσεις με παρακράτηση.
Προϋπόθεση: Τραπεζικός έλεγχος – απόρριψη αν καταθέσεις >12.000€ (ή 6.000€ για ΟΓΑ).

Περισσότερα: