Τα μυστικά για υψηλότερη σύνταξη: Τι να κάνετε για να πάρετε περισσότερα

Συντάξεις που αγγίζουν ακόμα και το 86% του συντάξιμου μισθού μπορούν να λάβουν χιλιάδες ασφαλισμένοι που ετοιμάζονται να συνταξιοδοτηθούν εντός του 2025, αρκεί να συγκεντρώνουν συγκεκριμένα χαρακτηριστικά: 40 έτη ασφάλισης και χαμηλές έως μεσαίες αποδοχές.

Όμως, όσο ο μισθός αυξάνεται, τόσο μειώνεται το τελικό ποσοστό αναπλήρωσης, με αποτέλεσμα να εντοπίζονται έντονες ανισότητες και στρεβλώσεις στην τελική απόδοση των συντάξεων.

Τι είναι το ποσοστό αναπλήρωσης;

Το ποσοστό αναπλήρωσης εκφράζει τη σχέση ανάμεσα στον τελευταίο μισθό και τη σύνταξη που τελικά λαμβάνει ο ασφαλισμένος. Όσο μεγαλύτερο είναι το ποσοστό, τόσο πιο κοντά βρίσκεται η σύνταξη στο προ συνταξιοδότησης εισόδημα.

Παραδείγματα:

Σύμφωνα με στοιχεία του ενθέτου “Ασφάλιση & Συντάξεις”, τα ποσοστά αναπλήρωσης για συντάξιμο μισθό και 40 χρόνια ασφάλισης είναι ενδεικτικά τα εξής:

• Μισθός 1.200€ → Σύνταξη: 1.036€ → Αναπλήρωση: 86,4%
• Μισθός 1.950€ → Σύνταξη: 1.411€ → Αναπλήρωση: 72,4%
• Μισθός 3.150€ → Σύνταξη: 2.011€ → Αναπλήρωση: 63,9%

Στο πρώτο παράδειγμα, ο ασφαλισμένος φτάνει να λάβει σύνταξη σχεδόν ίση με τον μισθό του, ενώ στο τρίτο, παρά το υψηλό εισόδημα και τα 40 έτη εισφορών, η σύνταξη καλύπτει μόλις τα δύο τρίτα των αποδοχών.

Πού εντοπίζεται η μεγάλη αδικία;

Η βασική ανισορροπία έγκειται στο γεγονός ότι:

• Οι χαμηλόμισθοι επωφελούνται δυσανάλογα από τη συμμετοχή της εθνικής σύνταξης (436,40€) στο τελικό ποσό, ανεβάζοντας έτσι το ποσοστό αναπλήρωσης πολύ κοντά στο 90% ή και περισσότερο.
• Οι υψηλόμισθοι, από την άλλη, πληρώνουν πολύ περισσότερες εισφορές, αλλά δεν αποζημιώνονται αναλογικά, λόγω ανώτατων ορίων και «κόφτη» που εφαρμόζεται στα ποσοστά αναπλήρωσης μετά τα 40 έτη.

Πιο συγκεκριμένα, ενώ για τα έτη 36-40 η ετήσια προσαύξηση της σύνταξης είναι 2,55%, για κάθε έτος ασφάλισης πέραν της 40ετίας η προσαύξηση περιορίζεται δραματικά στο μόλις 0,5%! Έτσι, τα επιπλέον χρόνια εργασίας προσθέτουν ελάχιστο ποσό στη σύνταξη, παρά τις εισφορές που εξακολουθούν να καταβάλλονται.

Το αποτέλεσμα:

• Οι χαμηλόμισθοι με 15 ή 20 χρόνια ασφάλισης και βασικό μισθό (~880€) φτάνουν σε σύνταξη που προσεγγίζει ή και ξεπερνά το 80% των αποδοχών τους, λόγω της μεγάλης σημασίας της εθνικής σύνταξης στο συνολικό ποσό.
• Οι υψηλόμισθοι με 35 ή και 45 έτη ασφάλισης τελικά λαμβάνουν μεν μεγαλύτερη σύνταξη σε απόλυτους αριθμούς, αλλά μικρότερη αναλογικά, καθώς το ποσό δεν «ακολουθεί» τις αποδοχές τους και το ποσοστό αναπλήρωσης κατρακυλά στο 60% ή και χαμηλότερα.

Πού στηρίζεται το σύστημα;

Η ελληνική σύνταξη αποτελείται από δύο βασικά μέρη:

1. Εθνική σύνταξη: Σταθερό ποσό 436,40€ (υπό προϋποθέσεις).
2. Ανταποδοτική σύνταξη: Υπολογίζεται βάσει αποδοχών και ετών ασφάλισης.

Ο “κόφτης” στα ποσοστά αναπλήρωσης μετά τα 40 έτη δημιουργεί ένα ασφαλιστικό αντικίνητρο, αφού η σύνταξη δεν ανταμείβει επαρκώς όσους συνεχίζουν να εργάζονται και να καταβάλουν εισφορές.

Η ιδανική συνταξιοδότηση (όσον αφορά το ποσοστό αναπλήρωσης) εντοπίζεται για όσους έχουν 40 έτη ασφάλισης και χαμηλό έως μεσαίο μισθό.

Αντίθετα, οι υψηλόμισθοι και οι «πολυασφαλισμένοι» μετά τα 40 έτη μένουν με μικρότερη αναλογία σύνταξης/μισθού, παρά τις αυξημένες εισφορές τους.

Ο σχεδιασμός του συστήματος δείχνει να ευνοεί την οριζόντια ισότητα σε βάρος της αναλογικής ανταποδοτικότητας, δημιουργώντας εν τέλει νέες γενιές ασφαλισμένων που πληρώνουν πολλά αλλά λαμβάνουν λιγότερα, συγκριτικά με τους χαμηλόμισθους.

Η αναθεώρηση των ποσοστών αναπλήρωσης, ιδίως για τους άνω των 40 ετών ασφάλισης, αποτελεί πλέον κρίσιμο ζήτημα δικαιοσύνης και βιωσιμότητας του ασφαλιστικού συστήματος.

Περισσότερα:

Αυξήσεις συντάξεων στο Δημόσιο: Ποιοι θα λαμβάνουν έως το 80% των αποδοχών τους

Έρχονται αναδρομικά έως 3.500 ευρώ για 100.000 συνταξιούχους- Ποιοι θα τα πάρουν

Συντάξεις Ιουλίου 2026: Πότε μπαίνουν τα χρήματα – Όλες οι ημερομηνίες πληρωμής ανά Ταμείο