Στεγαστικά δάνεια: «Έκρηξη» στις εκταμιεύσεις – Πόσο χαμηλά έχουν πέσει τα επιτόκια
Σε ισχυρή ανοδική τροχιά κινείται η στεγαστική πίστη στην Ελλάδα, με τις εκταμιεύσεις νέων δανείων από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες να καταγράφουν σημαντική αύξηση. Την ίδια στιγμή, το κόστος δανεισμού σε βασικές κατηγορίες σταθερού επιτοκίου διαμορφώνεται χαμηλότερα από τον μέσο όρο της ευρωζώνης.
Τα στοιχεία της IMS Financial Consulting, που παρουσιάστηκαν από τον CEO της εταιρείας Κυριάκο Καμπούρη, δείχνουν ότι η αγορά στεγαστικών δανείων έχει αλλάξει σημαντικά μέσα σε λίγα χρόνια.
Είναι χαρακτηριστικό ότι οι συνολικές εκταμιεύσεις, στις οποίες περιλαμβάνονται και τα προγράμματα «Σπίτι μου», αυξήθηκαν από 594 εκατ. ευρώ το 2020 σε 2,515 δισ. ευρώ το 2025.
Μέσα σε μία πενταετία, δηλαδή, το ποσό υπερτετραπλασιάστηκε, ενώ μόνο το 2025 οι εκταμιεύσεις αυξήθηκαν κατά 42% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος.
Στα 1,835 δισ. ευρώ οι εκταμιεύσεις το 2026
Η ανοδική τάση συνεχίζεται και το 2026.
Κατά το πρώτο οκτάμηνο του έτους, οι τέσσερις συστημικές τράπεζες προχώρησαν σε εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων ύψους περίπου 1,835 δισ. ευρώ, έναντι 1,360 δισ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2025.
Πρόκειται για αύξηση 34,9%, που μεταφράζεται σε περίπου 475 εκατ. ευρώ περισσότερες εκταμιεύσεις μέσα σε έναν χρόνο.
Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει το γεγονός ότι η άνοδος δεν οφείλεται μόνο στα κρατικά στεγαστικά προγράμματα.
Εκτός του «Σπίτι μου», οι εκταμιεύσεις αυξήθηκαν από 979 εκατ. ευρώ το οκτάμηνο του 2025 σε 1,246 δισ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2026, σημειώνοντας άνοδο 27,3%.
Ισχυρή ώθηση από το «Σπίτι μου»
Ακόμη μεγαλύτερη είναι η αύξηση στα δάνεια που συνδέονται με το πρόγραμμα «Σπίτι μου».
Οι σχετικές εκταμιεύσεις διαμορφώθηκαν στα 589 εκατ. ευρώ το οκτάμηνο του 2026, από 381 εκατ. ευρώ την ίδια περίοδο του προηγούμενου έτους.
Η αύξηση φτάνει το 54,6%, αποτυπώνοντας τη σημαντική συμβολή του προγράμματος στην αγορά στεγαστικής χρηματοδότησης.
Από τα 594 εκατ. στα 2,515 δισ. ευρώ σε πέντε χρόνια
Η αλλαγή στην αγορά γίνεται ακόμη πιο εμφανής μέσα από την εξέλιξη των εκταμιεύσεων από το 2020.
Το 2020 οι τέσσερις συστημικές τράπεζες είχαν χορηγήσει στεγαστικά δάνεια ύψους 594 εκατ. ευρώ. Το ποσό αυξήθηκε στα 884 εκατ. ευρώ το 2021 και στα 1,213 δισ. ευρώ το 2022.
Το 2023 οι εκταμιεύσεις έφτασαν τα 1,301 δισ. ευρώ και το 2024 τα 1,771 δισ. ευρώ, πριν ανέλθουν στα 2,515 δισ. ευρώ το 2025.
Τα στοιχεία αποτυπώνουν τη σταδιακή επαναφορά της στεγαστικής χρηματοδότησης μετά από μία μακρά περίοδο περιορισμένης δραστηριότητας.
Παρά την ανάπτυξη, πάντως, η χρήση στεγαστικών δανείων στις αγοραπωλησίες ακινήτων παραμένει σημαντικά χαμηλότερη σε σχέση με την Ευρώπη.
Στην Ελλάδα περίπου το 23% των αγοραπωλησιών πραγματοποιείται με στεγαστικό δάνειο, σύμφωνα με την IMS, όταν στην Ευρώπη το αντίστοιχο ποσοστό φτάνει το 45%.
Στεγαστικά δάνεια: Πού βρίσκονται τα επιτόκια
Σημαντική παράμετρος για την πορεία της αγοράς αποτελεί και το κόστος χρηματοδότησης.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας που παρατίθενται στην ανάλυση, σε βασικές κατηγορίες στεγαστικών δανείων σταθερού επιτοκίου η Ελλάδα κινείται κάτω από τον μέσο όρο της ευρωζώνης.
Στα νέα στεγαστικά δάνεια με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου άνω του ενός και έως πέντε έτη, το μέσο επιτόκιο στην Ελλάδα διαμορφώθηκε τον Ιούλιο στο 2,89%, έναντι 3,57% στην ευρωζώνη.
Στη συγκεκριμένη κατηγορία η Ελλάδα βρισκόταν στην τέταρτη χαμηλότερη θέση μεταξύ των χωρών της ζώνης του ευρώ.
Χαμηλότερα επιτόκια καταγράφονταν στη Μάλτα με 1,77%, στην Κροατία με 2,62% και στην Πορτογαλία με 2,84%.
Αντίθετα, σημαντικά υψηλότερα ήταν τα επίπεδα στη Λετονία και την Εσθονία, ενώ Γερμανία, Ισπανία και Ιταλία κινούνταν μεταξύ 3,69% και 3,97%.
Τι ισχύει στα δάνεια με σταθερό επιτόκιο άνω των 10 ετών
Αντίστοιχη εικόνα καταγράφεται και στα στεγαστικά με μεγαλύτερη διάρκεια σταθερού επιτοκίου.
Για δάνεια με περίοδο σταθερού επιτοκίου άνω των δέκα ετών, το μέσο επιτόκιο στην Ελλάδα είχε διαμορφωθεί τον Μάιο στο 3,20%, έναντι 3,36% στην ευρωζώνη.
Με βάση τα συγκεκριμένα στοιχεία, η Ελλάδα βρισκόταν στην πέμπτη χαμηλότερη θέση.
Στην ίδια κατηγορία, χαμηλότερα επίπεδα καταγράφονταν μεταξύ άλλων στη Βουλγαρία, με 2,53%, στην Ισπανία με 2,66% και στην Κροατία με 2,92%.
Η εικόνα των τελευταίων ετών δείχνει έτσι σημαντική ενίσχυση των νέων στεγαστικών χρηματοδοτήσεων, με τις εκταμιεύσεις να συνεχίζουν ανοδικά και το 2026, τόσο μέσω των κρατικών προγραμμάτων όσο και στην υπόλοιπη αγορά.
- 3 λεπτά πριν e-ΕΦΚΑ – ΔΥΠΑ: Πληρωμές 1,392 δισ. ευρώ έως 25 Σεπτεμβρίου
- 27 λεπτά πριν Στεγαστικά δάνεια: «Έκρηξη» στις εκταμιεύσεις – Πόσο χαμηλά έχουν πέσει τα επιτόκια
- 52 λεπτά πριν Ελάχιστο εγγυημένο εισόδημα Σεπτεμβρίου: Πότε μπαίνουν τα χρήματα